La garantie ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) de l'assurance emprunteur prend en charge tout ou partie de vos mensualités de prêt pendant un arrêt de travail consécutif à une maladie ou un accident, après un délai de franchise généralement fixé à 90 jours. C'est l'une des garanties les plus sollicitées d'un contrat d'assurance de prêt immobilier. Comparer les garanties ITT de 90 contrats Qu'est-ce que la garantie ITT en assurance emprunteur ? L'Incapacité Temporaire Totale de travail désigne l'impossibilité, temporaire mais prolongée, d'exercer son activité professionnelle à la suite d'une malad
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La garantie IPT (Invalidité Permanente Totale) est une protection essentielle de l'assurance emprunteur. Déclenchée lorsque le taux d'invalidité de l'assuré atteint ou dépasse 66 % à la suite d'une maladie ou d'un accident, elle prend en charge le remboursement du prêt — en capital ou en rente — à hauteur de la quotité assurée. Elle correspond à l'invalidité de 2ème catégorie de la Sécurité Sociale. Qu'est-ce que la garantie IPT en assurance emprunteur ? Définition de l'Invalidité Permanente Totale L'Invalidité Permanente Totale (IPT) désigne l'incapacité physique ou psychique d&
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La garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) est une garantie de l'assurance emprunteur dite facultative, par opposition aux garanties décès et PTIA systématiquement exigées. Elle intervient lorsque l'assuré, à la suite d'une maladie ou d'un accident, présente après consolidation un taux d'invalidité compris entre 33 % et 66 %. L'assureur prend alors en charge une partie des échéances du prêt, en fonction du taux d'invalidité et de la quotité souscrite. Qu'est-ce que la garantie IPP en assurance emprunteur ? Définition de l'Invalidité Permanente Partielle L'Invalidité Permanente Partielle (IPP) désigne l
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La garantie perte d'emploi, ou assurance chômage, est la seule garantie facultative de l'assurance emprunteur. Elle prend en charge une partie de vos mensualités de prêt en cas de licenciement involontaire, sous conditions strictes de carence, de franchise et de plafond. Reste à savoir si elle vaut son coût. Comparer la garantie perte d'emploi Qu'est-ce que la garantie perte d'emploi en assurance emprunteur ? La garantie perte d'emploi couvre, sous conditions, le risque de licenciement de l'un des emprunteurs avant la fin du remboursement du prêt, en prenant en charge tout ou partie des mensualités. Contrairement aux garanties décès et PTIA, exigées dans la quasi-totalité des contr
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En cas de décès de l'emprunteur, la garantie décès de l'assurance emprunteur rembourse à la banque le capital restant dû, à hauteur de la quotité assurée. Le co-emprunteur et les héritiers ne reprennent donc pas la dette à leur charge, dans la limite de la part couverte. C'est la garantie centrale de tout prêt immobilier. Comparer les garanties décès Comment fonctionne la garantie décès en assurance emprunteur ? Le mécanisme est simple : au décès de l'assuré, l'assureur verse directement à la banque le capital restant dû au jour du décès — et non le capital initial — selon la quotit&eacu
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Depuis la loi Lagarde de 2010, tout emprunteur est en droit de refuser le contrat d'assurance groupe proposé par sa banque pour souscrire une assurance auprès d'un assureur externe. Pour cela une seule condition à remplir : respecter les critères d'équivalence de garanties exigés par votre organisme de crédit et donc souscrire un contrat avec un niveau de garanties a minima égal. Comment trouver une assurance emprunteur respectant l’équivalence de garanties ? En quoi consiste-t-elle ? On vous dit tout. Comment choisir une assurance emprunteur aux garanties équivalentes ? Lorsque vous souscrivez un emprunt immobilier auprès d’une banque, le projet immobilier peut être de deux typ
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Quand vous voulez remplacer l'assurance de votre banque par un contrat moins cher, une seule pièce fait foi pour prouver que votre nouvelle offre est recevable : la Fiche Standardisée d'Information (FSI). C'est elle qui liste, noir sur blanc, les garanties exigées par votre prêteur — et donc le cahier des charges que toute délégation devra respecter pour être acceptée. Bien lue, la FSI est votre meilleur levier de négociation ; ignorée, elle expose à un refus de substitution. Voici son rôle exact, son contenu détaillé et comment vous en servir pour comparer réellement les offres. Qu'est-ce que la Fiche Standardisée d'Information (FSI) ? Définie
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Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) est un indicateur légal, défini par l'article L.313-8 du Code de la Consommation, qui exprime le coût de votre assurance emprunteur en pourcentage annuel. Il permet de mesurer le poids de l'assurance dans le coût global de votre prêt immobilier et surtout de comparer objectivement les offres entre elles. C'est l'outil indispensable pour savoir si vous payez trop cher votre assurance de prêt. Qu'est-ce que le TAEA ? Définition et cadre légal Le Taux Annuel Effectif d'Assurance est un indicateur réglementé qui exprime le coût de l'assurance emprunteur en pourcentage annuel du capital assuré (capital emprunté pondér&ea
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Vous souhaitez obtenir un un crédit immobilier l’acquisition de votre résidence principale, un crédit à la consommation pour acheter une nouvelle voiture ? Vous avez (ou avez eu par le passé) un problème de santé important ? Sachez que la convention AERAS a été prévue pour vous faciliter l’accès au crédit : Droit à l'Oubli , Grille de Référence AERAS, suppression du questionnaire médical, obligations de l'assureur... On vous explique tout. Qu’est-ce que la convention AERAS ? Lorsque vous souhaitez emprunter, votre banque est en droit d'exiger la souscription d'une assurance permettant de garantir votre prêt. Ainsi, en cas de dé
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On choisit presque toujours son assurance emprunteur sur un seul chiffre : le prix. Pourtant, la ligne qui décide vraiment si vous serez indemnisé le jour d'un coup dur n'est pas le tarif ni même le TAEA, mais la liste des exclusions de garantie. Ce sont elles qui délimitent, noir sur blanc, les situations où l'assureur ne paiera pas. Sport à risque, profession exposée, antécédent de santé : plus votre profil sort du cadre standard, plus ces exclusions se multiplient. Voici comment elles fonctionnent, comment les repérer, et surtout comment éviter qu'elles ne transforment votre couverture en fausse sécurité. Qu'est-ce qu'une exclusion de garantie en assurance emprunte
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Un achat immobilier représente souvent le projet d'une vie, nécessitant un financement conséquent auprès d'un organisme bancaire. Ce crédit s'accompagne inévitablement d'une assurance de prêt, garantie essentielle pour sécuriser le remboursement en cas d'aléas de la vie. Pendant longtemps, les conditions d'accès ont été défavorables pour de nombreuses personnes, notamment celles présentant un risque aggravé comme d'anciens malades du cancer ou de l'hépatite. Entrée en vigueur le 28 février 2022, cette réforme majeure portée par la députée Patricia Lemoine a profondément modifié le paysage av
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L'amendement Bourquin : quel objectif ? La loi Bourquin du 21 février 2017 donne la liberté à tout emprunteur de résilier son assurance emprunteur à chaque échéance annuelle. Cet amendement porté par le sénateur Martial Bourquin et issu de la Loi Sapin 2 consacre ainsi le droit de substitution annuelle de l’assurance de prêt immobilier Après la loi Lagarde de 2010 vous autorisant à souscrire une assurance emprunteur auprès un d'autre organisme que l'établissement prêteur au moment de la mise en place de votre crédit ( délégation d'assurance de prêt immobilier), renforcée ensuite par la loi Hamon de 2014 instaurant la possi
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