L'assurance emprunteur :

L’assurance emprunteur est une protection essentielle pour toute personne souscrivant un prêt immobilier ou un autre crédit. Elle permet d’assurer le remboursement des échéances en cas de décès, d’invalidité, d’incapacité (ITT) ou de chômage, garantissant ainsi la sécurité financière de l’emprunteur et du prêteur. Cette couverture peut être totale ou partielle, selon le contrat souscrit et les conditions définies par l’assureur et l’établissement bancaire.

Son coût dépend de plusieurs critères : âge, état de santé, capital emprunté et durée de l’emprunt, ainsi que du type de garanties choisies (temporaire, permanente, etc.). Grâce à la réglementation, l’emprunteur a aujourd’hui plus de liberté pour choisir son offre, procéder à une résiliation ou à un changement d’assureur afin d’obtenir un meilleur taux et réduire ses cotisations. Les banques et autres établissements doivent fournir une information claire sur les risques couverts.

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

Egalement appelée assurance de prêt, elle protège les personnes qui contractent un crédit en prenant en charge le remboursement du prêt si elles se retrouvent dans l'impossibilité de les honorer suite à une maladie, un accident ou un décès. Elle est donc indispensable pour garantir la sécurité financière de l'emprunteur et de l'établissement de crédit.

En effet, les emprunteurs peuvent faire face à des situations imprévues les empêchant de rembourser leur prêt, comme un accident ou une maladie dont les conséquences peuvent être :

• Un décès;
• Une Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA);
• Une incapacité temporaire totale de travail (ITT) ;
• Une invalidité permanente totale (IPT) ;
• Une invalidité partielle (IPP).

La perte d'emploi peut également être couverte par une garantie optionnelle proposée dans certains contrats Pour éviter ces complications et les risques de non-paiement des échéances du prêt, l'établissement prêteur imposer quasi systématiquement la souscription de cette assurance. Ainsi, les emprunteurs peuvent avoir l'esprit tranquille et être certains que leurs échéances seront remboursées dans les délais.

Elle a donc un double objectif en offrant une protection à la fois à l’emprunteur et au prêteur :

• Elle couvre l'établissement bancaire des éventuelles défaillances du client, en prenant le relais du remboursement du crédit (capital et intérêts ou échéances en fonction de la situation) intégralement ou en partie selon la quotité assurée ;
• Elle protège également l’emprunteur et sa famille, en compensant la baisse de ses revenus ou en prenant en charge le capital restant dû à la banque évitant ainsi de générer une dette pour ses héritiers.

L’assurance de prêt est une assurance temporaire, dont la durée est basée sur celle du prêt. Elle vous couvre donc uniquement tant que votre crédit est actif. Si vous effectuez un remboursement anticipé total, elle s’arrête en même temps que le prêt.

  Bon à savoir : Le poids de l’assurance de prêt sur la totalité du crédit peut être très important (environ 40 % du coût global). Pour un tel montant, l’assuré a plutôt intérêt à avoir de bonnes garanties et peu d’exclusions.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

En théorie, elle n'est pas obligatoire. Cependant, en pratique il vous sera quasiment impossible de trouver un établissement prêteur qui accepte votre dossier de crédit sans assurance pour garantir cet emprunt. En effet, étant donné qu’elle protège autant le prêteur pour les risques d’impayés que l’emprunteur, elle est souvent une condition d'octroi pour que votre dossier de crédit soit accepté.

Comment trouver une assurance pour son prêt ?

Pour souscrire une assurance emprunteur au moment de votre demande de financement, que ce soit un prêt immobilier ou un prêt à la consommation, deux possibilités s’offrent à vous :

• Souscrire l’assurance groupe proposée par votre banque ;
• Opter pour une délégation d'assurance, c'est à dire souscrire une assurance individuelle auprès d'un assureur externe .

Le choix n°2 est souvent bien plus intéressant, puisque les assurances groupe des organismes financiers sont généralement plus chères et offrent parfois moins de garanties. En souscrivant une offre alternative, vous pouvez réaliser des économies importantes sur le coût de l'assurance de prêt.

Cela s’explique très facilement par le fait qu’une assurance groupe mutualise les risques entre tous les assurés. Concrètement, si vous avez un profil d’emprunteur peu risqué (jeune cadre sans déplacements, non-fumeur et sans pratique de sports extrêmes par exemple), vous serez quand même mélangé à d’autres profils d’emprunteurs plus risqués et paierez le même tarif qu'un fumeur, par exemple. De ce fait, vous bénéficierez d’un tarif plus élevé que si vous aviez une assurance exclusivement basée sur votre profil.

Avec une assurance individuelle, seul votre profil est pris en compte pour calculer le montant de vos cotisations. Vous pourrez alors bénéficier d’un meilleur tarif, personnalisé et plus juste.

Les garanties, quant à elles, doivent respecter le principe d’équivalence de garanties. De manière simple, cela signifie que le contrat d’assurance de prêt externe doit prévoir au moins les mêmes garanties que celles exigées par votre banque. En optant pour une délégation d’assurance emprunteur, vous ne pouvez donc pas vous retrouver avec moins de garanties, c’est impossible, l'organisme de crédit effectuant obligatoirement un contrôle des équivalences. Vous pourriez même avoir un niveau de garanties supérieur pour un prix inférieur ou équivalent à celui de l'assurance groupe.

Pour trouver une assurance emprunteur autre que celle de proposée par votre agence bancaire, vous avez alors plusieurs possibilités :

• Chercher par vous-même : vous pouvez très bien décider de comparer les offre de plusieurs assureurs vous-même, en effectuant des recherches sur internet ou en agence. Toutefois, cela risque de vous prendre beaucoup de temps et devant la multitude des offres du marché, la tâche peut s'avérer plus compliquée que vous ne l'imaginez.
• Faire appel à un courtier spécialisé : les courtiers sont des professionnels qui effectuent la recherche d’assurance pour vous en fonction de votre profil et de vos besoins. Pour cela ils vont réaliser des simulations et des devis auprès de leurs partenaires assureurs. Concrètement, ils effectuent la recherche à votre place et vous proposent les solutions les plus adaptées.
• Utiliser un comparateur d’assurance de prêt : c’est la solution idéale car en utilisant un comparateur comme le nôtre, vous gagnez du temps, vous avez une vision claire du marché, vous bénéficiez de l'accompagnement d'un conseiller spécialisé et tout ça gratuitement. Vous êtes donc assuré de trouver la solution adaptée à vos besoins rapidement, tout en étant informé des différentes options.

Quelle assurance emprunteur choisir ?

Nous venons de voir qu’il est préférable de recourir à une délégation plutôt que de choisir celle proposée par votre agence bancaire. Toutefois et malgré la Loi Lagarde qui vous donne le libre choix de votre assurance de prêt, il est possible que le banquier vous force d’une certaine manière à choisir celle qu'il vous propose.

En effet, cette pratique, bien qu’illégale, est courante. Concrètement, la banque peut vous insinuer que si vous ne souscrivez pas son assurance, sa proposition de financement pourrait être revue (capital emprunté, taux, ...).

Dans ce cas, pas de panique : vous pouvez dans un premier temps souscrire l’assurance groupe et la résilier le mois suivant sans préavis pour souscrire une assurance de prêt immobilier externe.

En effet, après la Loi Hamon qui permettait de résilier votre contrat dans les 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt, est entrée en vigueur la Loi Lemoine en 2022. Cette dernière est encore plus protectrice des emprunteurs, puisqu’elle vous permet de résilier votre assurance de prêt immobilier quand vous le souhaitez, sans frais. Il n’y a donc plus besoin d’attendre la date anniversaire pour changer son contrat.

Plus loin dans notre article; nous évoquerons en détail cette loi et tout ce qu’elle a introduit pour une meilleure protection les emprunteurs.

Comment changer d'assurance emprunteur immobilier ?

En ce qui concerne le changement d’assurance emprunteur, plusieurs réglementations interviennent, notamment :

• La loi Lagarde (2010) : elle a permis une avancée importante dans le domaine, en permettant aux consommateurs de choisir librement leur assureur. On parle alors de déliaison d'assurance et la délégation d’assurance voit alors le jour.
• La loi Hamon (2014): elle a introduit la faculté de résilier son assurance de prêt dans les 12 mois suivants la signature de l'offre de prêt.
• L’amendement Bourquin (2018) : Il permet la substitution d’assurance de prêt à échéance anniversaire au-delà de la première année. Toutefois, le respect du délai de préavis étant source de blocage de la part des établissements bancaires, un nouveau texte est entré en vigueur.
• La  loi Lemoine (2022) : Elle permet à l'emprunteur de résilier à tout moment l’assurance de prêt immobilier.

  Bon à savoir : La loi Lemoine n’a pas seulement introduit la possibilité de résilier son assurance emprunteur à tout moment, elle a aussi raccourci le délai du droit à l’oubli (de 10 à 5 ans), supprimé le questionnaire de santé pour les emprunts immobiliers inférieurs à 200 000 € dont le terme arrive avant les 60 ans de l’assuré et ajouté une obligation d’information pour les assureurs sur la faculté de résiliation annuelle.

Désormais, vous pouvez donc changer très facilement et rapidement d’assurance de prêt immobilier. Voici les principales étapes à suivre pour changer de contrat :

• Comparez les offres : en comparant, vous aurez plus de facilité à en trouver une moins chère avec des garanties équivalentes ou supérieures. Vous pouvez faire cette recherche directement depuis notre site internet.
• Souscrire votre nouveau contrat : lorsque vous avez choisi celui qui répond à vos besoins, vous devez le souscrire pour poursuivre vos démarches.
• Informez votre banque : vous devez ensuite l'informer en lui notifiant votre demande de substitution et en lui adressant votre nouveau contrat. Il est à noter que le courrier recommandé n'est plus obligatoire et que votre demande de substitution peut être faite sur tout support durable (conservez toutefois la preuve de votre envoi). A réception de votre demande, la banque dispose d'un délai de 10 jours pour vous notifier sa décision.

  Bon à savoir : Pour constater la substitution d'assurance, votre banque éditera un avenant à votre offre de prêt. Cet avenant ne peut donner lieu à une facturation de frais, il est toujours gratuit !

Quand peut-on changer d'assurance emprunteur ?

Comme nous l’avons vu, la Loi Lemoine vous permet de changer d’assurance de prêt immobilier quand vous le souhaitez. Vous n’avez pas besoin d’attendre l’échéance du contrat ou d’avoir passé la première année.

Vous pouvez donc dès maintenant réaliser un comparatif avec notre outil, afin de réaliser rapidement des économies. Plus vite vous le ferez et plus importants seront vos gains !

Quelle est la meilleure assurance pour un prêt immobilier ?

Si vous optez pour la délégation d’assurance de prêt, alors vous devez trouver l’assurance avec le meilleur taux et des couvertures adaptées, en fonction de votre profil et de vos besoins.

Pour ce faire, de nombreux simulateurs en ligne existent. Tout comme les comparateurs de crédits, des comparateurs d’assurance de prêt immobilier sont à votre disposition.

Chez Komparassur.fr, notre outil de comparaison propose de mettre en compétition + de 90 offres portées par des leaders du marché comme April, Cardif, SwissLife, Malakoff-Humanis, Generali et bien d'autres encore.

Les étapes pour souscrire par la suite sont simples :

• Une fois votre proposition personnalisée sélectionnée, vous devrez entamer vos démarches d'adhésion qui s'effectueront en ligne dans 99% des cas.
• Une fois la souscription de votre nouveau contrat finalisée vous devez l'envoyez à votre conseiller bancaire afin qu’il le fasse valider par le service compétent. Notez qu’il est maintenant courant que ce soit votre nouvel assureur qui prenne en charge les démarches de résiliation auprès de votre agence bancaire.
• Si l’équivalence de garanties est respectée, la banque doit vous signifier son accord sous 10 jours. Elle vous adressera, par la suite, un avenant à votre offre de prêt pour constater cette substitution d'assurance.

Vous serez alors protégé par un nouveau contrat qui vous permettra d'économiser des sommes importantes.

Quel est le coût d’une assurance de prêt ?

Comme nous vous l'avons fait remarquer précédemment, son montant peut représenter jusqu’à 40 % du coût total de votre crédit immobilier. C’est une part importante et non négligeable de l’emprunt, c’est pourquoi elle doit retenir toute votre attention.

Pour connaître le coût total de votre assurance de prêt, vous devez multiplier le montant du prêt par le taux moyen d’assurance et par la durée du crédit. Ainsi, vous obtenez le coût total sur la durée du prêt.

Pour mieux comprendre, prenons un exemple pour un prêt de 200 000 € sur 20 ans :

• Coût de l’assurance de prêt si le taux moyen d’assurance est 0,25 % : 200 000 x 0,20 % x 20 = 8 000 €.
• Coût de l’assurance de prêt si le taux moyen d’assurance est 0,07 % : 200 000 x 0,09 % x 20 = 3 600 €.

Comme vous pouvez le constater, l’écart de coût total peut être très important en fonction du taux d’assurance. Dans notre exemple, le gain est de 4 400 € soit plus de 50% !. C’est pourquoi il est important de choisir une assurance de prêt immobilier au meilleur taux, et non celle de votre prêteur.

Attention, il ne faut surtout pas confondre le Taux Moyen d'Assurance, qui est calculé sur le capital emprunté, et le Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA), qui est lui calculé comme les intérêts du prêt, sur le capital restant dû.

Quel est le taux moyen d’une assurance de prêt immobilier en 2025 ?

Pour les assurances groupe des organismes de crédits, un seul principe est à retenir : celui de la mutualisation des risques. Ainsi on peut constater qu'en moyenne, pour les moins de 35 ans, le taux s’élève à 0,36 % et pour les plus de 35 ans à 0,42 %.

Pour établir un taux personnalisé, les assureurs externes peuvent prendre en compte plusieurs facteurs :

• Votre âge : plus vous êtes jeune à l'adhésion, plus vous bénéficierez d’un taux avantageux. En effet, un jeune assuré présente moins de risques qu’un senior.
• Votre état de santé : si vous êtes en parfait état de santé, vous obtiendrez de meilleurs tarifs qu’un assuré avec des antécédents médicaux.
• Fumeur ou non-fumeur : un fumeur a plus de chances de tomber malade qu’un non-fumeur. Cela représente donc une aggravation du risque pour les assureurs, qui auront tendance à majorer le taux d’assurance.
• Votre profession et vos habitudes professionnelles : Un cadre sédentaire bénéficiera d'un meilleur taux d'assurance qu'un technicien travaillant sur une plateforme pétrolière.
• Vos pratiques sportives : Certains sports extrêmes, comme l'escalade ou la plongée sous-marine, peuvent entrainer des majorations de taux pour être couverte par le contrat
• Les garanties souscrites : bien entendu, plus vous souscrivez de garanties, plus le taux de l’assurance emprunteur grimpe. C’est logique, étant donné que vous êtes mieux couvert.
• La quotité d'assurance retenue : Plus les capitaux à assurer sont importants et plus le taux d'assurance est dégressif.
• La franchise sélectionnée en cas d'arrêt de travail : Plus la franchise est courte et mieux vous êtes couvert mais plus le risque augmente pour l'assureur entrainant une hausse du taux d'assurance.

Ainsi, un assuré jeune et en bonne santé pourra profiter d’un taux entre 0,05 % et 0,30 %. Tandis que ceux qui ont des antécédents médicaux et/ou qui sont plus âgés auront un taux plus élevé, aux alentours de 0,70 %, pouvant monter jusqu’à 1 %.

Quelles sont les garanties d’une assurance de prêt immobilier ?

Elle peut proposer plusieurs garanties, qui couvrent chacune des aléas de la vie différents, mais tous susceptibles d’empêcher le bon remboursement du crédit.

Bien que le prix soit important dans le choix d’une assurance de prêt immobilier , les garanties le sont tout autant, si ce n’est plus. C’est pourquoi il est important de bien les connaître.

Pour l’assurance de prêt, certaines garanties sont obligatoires et d’autres facultatives. Et la liste des garanties obligatoires est différente selon si vous achetez votre résidence principale ou un investissement locatif. Voici un tableau qui les regroupe :

¹ PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie.

² IPP et IPT : Invalidité Permanente Partielle et Invalidité Permanente Totale.

³ ITT : Incapacité Temporaire de Travail.

⁴ MNO : Maladies Non Objectivables.

Sachez qu’il existe également une garantie ITP (Incapacité Temporaire Partielle), qui est facultative mais qui peut être exigée par certaines banques. Elle prend en charge une partie de la mensualité du prêt lorsque vous êtes mis en temps partiel thérapeutique.

  Bon à savoir : Chaque organisme de crédit détermine le niveau des garanties attendus en fonction de l'objet du prêt, c'est ce qu'on appelle les équivalences de garanties. Ces équivalences de garanties doivent être accessibles publiquement sur le site web de chaque organisme.

Quelles sont les exclusions de garanties de l’assurance emprunteur ?

Nous venons de lister les garanties proposées, parlons maintenant des exclusions de garanties, c'est-à-dire toutes les situations et pratiques qui ne sont pas couvertes.

  Bon à savoir : L’assureur doit mettre en évidence dans le contrat ces exclusions de garanties, en les inscrivant en gras ou en les notant d’une autre couleur.

Dans la majorité des contrats, on retrouve 2 grands types d'exclusions : les exclusions légales, qui sont une caractéristique commune à tous les contrats, et les exclusions contractuelles qui sont propres à chaque assureur.

Les exclusions légales comme :

• Les conséquences de faits exceptionnels : Guerre civile ou étrangère, les émeutes et mouvements populaires, les actes de terrorisme ou de sabotage, explosion nucléaire;
• Les conséquences de faits volontaires de l'assuré : délit, crime, rixe, fraude, tentative d'escroquerie, prise de drogues, accident en état d'ivresse ou consommation de médicaments non prescrits par un médecin;
• Le suicide de l'assuré la première année suivant la date d'effet du contrat : Aucune indemnisation n'est due si l'assuré se suicide au cours de la première année d'assurance. A l'issue de la première année, le suicide sera couvert par le contrat. Une exception toutefois, si le prêt immobilier est destiné à financer l'acquisition de la résidence principale, alors le suicide sera couvert la première année mais dans la limite de 120 000 €.

Vous pouvez retrouver ces exclusions légales dans la notice d'information ou les conditions générales du contrat.

Les exclusions de garanties contractuelles sont propres à chaque contrat, qu'il s'agisse d'une assurance groupe ou d'une assurance individuelle.

Ces exclusions sont directement liées à votre profil d'assuré, comme :

• Votre âge;
• Votre profession si vous exercé un métier qui vous expose au danger (pompier, militaire...);
• Vos loisirs et plus particulièrement si vous pratiquez un sport extrême (Escalade, parapente...);
• Vos antécédents médicaux;

La liste de ces critères et non exhaustives et diffère selon chaque assureur.

Enfin, il existe un dernier motif d'exclusion de garantie prévue par le Code des Assurances : La fausse déclaration intentionnelle.

Ainsi, aucune garantie n'est due pour le cas où l'assuré a volontairement omis de renseigner une maladie, une pathologie ou les suites d'un antécédent médical dans son questionnaire médical. L'assureur pourra en outre demander la nullité du contrat et le paiement de dommages-intérêts.

  Bon à savoir : Selon la nature des exclusions prévues par votre assurance emprunteur, il est parfois possible de les racheter. En effet, vous pouvez payer une surprime pour supprimer une ou plusieurs exclusions de garanties. C’est notamment utile si vous pratiquez régulièrement un sport extrême et que vous souhaitez être couvert pour cette pratique.

Choix de l’assurance emprunteur : quels sont les éléments à prendre en compte ?

Au-delà du prix et des garanties, de nombreux critères doivent être pris en compte lors du choix de votre assurance de prêt. En effet, ils peuvent modifier les modalités de prise en charge en cas de soucis et/ou le montant de la cotisation, c’est pourquoi ils sont tout aussi importants. En voici une liste :

• La quotité assurée : lorsque vous souscrivez une assurance de prêt, la couverture peut porter sur une partie du crédit ou sur la totalité, c’est ce qu’on appelle la quotité. Elle est surtout utilisée dans le cas d’un emprunt à plusieurs, avec au moins deux co-emprunteurs, puisque lorsque vous empruntez seul, l'organisme de crédit impose généralement une quotité à 100 %. En cas de co-emprunteurs et si votre budget vous le permet, nous vous recommandons de couvrir une quotité de 100% par emprunteur. Si tel n'est pas le cas, ne tombez pas dans les travers arbitraires du 50% chacun mais prenez en compte la contribution de chaque emprunteur aux revenus du couple. Quoi qu’il en soit, plus la quotité assurée est élevée, plus la cotisation augmente, mais plus vous êtes couvert.
• Les limites de couverture : l’assurance de prêt peut prévoir plusieurs limites de couverture pour certaines garanties. Par exemple, pour la garantie perte d’emploi, la limite d’indemnisation est généralement de 12 à 36 mois par sinistre et sur la durée totale du contrat. Il est également possible qu’il y ait une limite d’âge pour une ou plusieurs garanties. A titre d'exemple, l’âge limite se situe généralement entre 85 et 90 ans pour la garantie décès.
• Le plafond de garantie : pour une ou plusieurs garanties de votre assurance de prêt immobilier, il est possible qu’un plafond de garantie soit fixé. Concrètement, c’est le montant maximum d’indemnisation par année ou par sinistre.
• Garantie indemnitaire ou forfaitaire : trois garanties sont concernées par ce principe : perte d’emploi, invalidité et incapacité. Si votre contrat prévoit une garantie indemnitaire, alors en cas de sinistre vous percevrez un remboursement à la hauteur de votre perte réelle de revenus. La plupart des contrats groupe prévoient ce genre d’indemnisation. Dans ce cas, si vous percevez des prestations sociales (Sécurité Sociale ou autre organisme de prévoyance complémentaire), vous ne recevrez votre indemnisation qu’en complément de celles-ci pour reconstituer le revenu habituel de votre activité professionnelle.. La garantie forfaitaire est plus onéreuse, mais aussi plus couvrante. En effet, elle prévoit une prise en charge de vos échéances de prêt à hauteur d’un pourcentage fixe de vos mensualités en fonction de la quotité que vous avez retenu.
• Le délai de carence : il s’applique dès la souscription du contrat et représente la période pendant laquelle vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre. Il faut donc privilégier un contrat sans délai de carence ou avec un délai de carence court pour être couvert au plus tôt. Souvent, il y a un délai de carence pour la garantie décès, notamment en cas de suicide la première année. Il ne s’applique pas si l’assurance de prêt a été souscrite auprès de la banque pour l’achat de la résidence principale. Pour la garantie perte d’emploi, le délai de carence peut fortement varier d'un assureur à l'autre, allant de 3 mois à 18 mois !
• La franchise : certains contrats d’assurance de prêt prévoient une franchise pour une ou plusieurs garanties. Cela constitue une période pendant laquelle vous n’êtes pas indemnisé à compter de la date du sinistre. Elle est notamment appliquée pour la garantie Incapacité Temporaire de Travail (de 30 à 180 jours, en moyenne 90 jours). Elle l'est aussi pour la couverture Perte d'Emploi.

Assurance de prêt immobilier : qu’est-ce que la convention AERAS ?

Si vous êtes atteint d’une maladie grave, il est possible que vous rencontriez des difficultés à trouver une assurance de crédit immobilier. Et même si vous arrivez à en trouver une, l’offre est souvent conditionnée à plusieurs exclusions de garanties et/ou des surprimes. Ce n’est clairement pas une offre intéressante.

Pour changer cela et proposer des solutions aux personnes atteintes de problème de santé,, les assureurs, les associations, les banquiers et les pouvoirs publics ont signé la convention AERAS. Elle a pour objectif de simplifier l’accès au crédit et à l’assurance emprunteur immobilier pour ces personnes considérées comme à « risque aggravé de santé ». Cette convention fonctionne pour les crédits immobiliers, mais aussi à la consommation ou professionnels mais dans la limite de certains montants empruntés.

Si vous êtes dans cette situation, vous pouvez consulter la grille de référence de la convention AERAS, qui liste les maladies pour lesquelles vous pouvez bénéficier d’une assurance de prêt classique. Elle indique également pour chaque maladie le délai à partir duquel aucune majoration de prime ou exclusion de garantie ne peut être appliquée.

Comment résilier son assurance de prêt ?

Comme vous le savez, l’assurance de prêt immobilier est dans la majorité des cas exigée par la banque. Si vous souhaitez résilier votre contrat actuel, vous devez donc impérativement en trouver un autre pour pouvoir opérer la substitution.

Pour rappel, pour que la banque accepte votre résiliation d’assurance emprunteur, vous devez respecter l’équivalence de garanties. Rassurez-vous, ce point est généralement vérifié par le nouvel assureur avant la signature du nouveau contrat.

La démarche exacte à suivre pour résilier votre assurance de prêt est celle déjà précédemment expliquée pour changer d’assurance emprunteur immobilier.

  Bon à savoir : La réglementation oblige les banques à motiver tout refus de manière exhaustive et explicite sous peine de sanction, ce qui vous permet de présenter une nouvelle demande de substitution conforme aux exigences du prêteur. En cas de difficulté rencontrée avec l'établissement bancaire ou en l'absence de réponse , vous pouvez écrire au service réclamation de votre banque et par suite vous adresser au médiateur compétent.

Comment bien comparer une assurance emprunteur ?

Aux vues de tout ce que nous venons d'évoquer précédemment, vous l'aurez bien compris, de nombreux critères sont à étudier pour bien choisir son assurance de prêt. Pour bien comparer, vous devrez passer en revue et étudier tous ces éléments (franchise, délai de carence, garantie forfaitaire ou indemnitaire, limites de couverture, plafond de garantie, etc.) et choisir votre contrat en fonction de ces derniers.

Bien entendu, vous devrez également prendre en compte les exigences de votre banque en matière de garanties. Pour ce faire, ne sélectionnez que des offres qui proposent au minimum les mêmes niveaux de garanties. Sachez tout de même que tous les contrats présents sur notre outil de comparaison sont personnalisables en fonction des exigences de votre prêteur et des besoins.

Enfin, pour bien comparer les contrats, comparez les taux moyens d’assurance proposés. Plus le taux est bas, plus vous réaliserez d’économies sur le coût total de votre crédit. Vous pourrez, également comparer le coût total sur la durée du prêt qui doit être mentionné sur le document remis. Dans les 2 cas pensez à vérifier si le contrat propose des cotisations constantes ou des cotisations variables et consulter l'échéancier. Pour vous aider, le législateur oblige, à présent, les assureurs à mentionner aussi le coût total sur 8 ans. Pourquoi 8 ans, vous demandez-vous ? Et bien simplement car cela correspond à la durée de détention moyenne d'un bien immobilier en France.

Comme le dit le vieil adage, il n'y a pas de petites économies et rien qu’une économie mensuelle de 20 € sur un prêt d'une durée de 20 ans représente un gain global de 4 000 €

Alors, si vous avez souscrit auprès de votre banque, n'attendez-plus et comparez rapidement nos offres.

Comment souscrire une assurance emprunteur chez Komparassur ?

Pour souscrire votre contrat par notre intermédiaire, rien de plus simple :

• Effectuez un premier comparatif d'assurance emprunteur à l'aide de notre simulateur et recevez un comparatif parmi plus de 90 contrats.
• L'humain étant au cœur de nos valeurs, un conseille vous recontacte. Ensemble vous validerez vos informations et affinerez vos besoins, chaque client étant unique, nous avons besoin de mieux vous connaitre.
• Votre conseiller vous adresse la proposition qui répond à vos besoins et aux exigences de votre établissement de crédit.
• Vous souscrivez directement en ligne depuis l'espace client de l'assureur, afin d'assurer la confidentialité de vos données médicales et effectuez les formalités médicales (questionnaire médical, examen médical si besoin).
• La compagnie d’assurance accepte ou non de vous assurer et votre banque accepte ou refuse votre délégation d’assurance. Nous vous rappelons que si l’équivalence de garanties est respectée, la banque ne peut pas la refuser.

En choisissant Komparassur, vous bénéficiez de conseils et d’une expertise reconnue dans le domaine et forte de 20 ans d'expérience, vous permettant de faire jouer la concurrence et de trouver la meilleure assurance : la plus adaptée à vos besoins, à votre projet et à votre budget.