Comparateur assurance emprunteur - Komparassur

Que vous souhaitiez souscrire une nouvelle assurance pour un projet immobilier, professionnel ou de rachat de crédits ou encore changer votre assurance de crédit immobilier en cours, notre comparateur assurance emprunteur vous permet de trouver la meilleure offre rapidement et gratuitement. Avec la simulation assurance emprunteur de Komparassur, vous obtenez un devis gratuit et personnalisé vous permettant d'estimer vos économies. Profitez de l’accompagnement d’un expert dédié pour obtenir le meilleur taux. En tant que courtier indépendant, nous vous conseillons pour obtenir la meilleure assurance emprunteur et gérons tout pour vous.

Comparateur assurance emprunteur : les meilleures offres du marché

Notre calculateur assurance emprunteur réalise un comparatif parmi plus de 90 contrats portés par les plus grandes compagnies et organismes d'assurances tels que Cardif, Generali, April, SwissLife, Afi-Esca pour ne citer qu'eux.

Pourquoi utiliser le comparateur assurance emprunteur de Komparassur ?

Ce panel d'offres, parmi les plus larges du marché, associé à notre indépendance et notre expertise, nous permettent de vous présenter un comparatif assurance emprunteur :

• en toute objectivité et dans votre seul intérêt : votre satisfaction est notre meilleure publicité
• en adéquation avec vos besoins et votre budget : chaque client et chaque situation sont uniques !
• vous assurant une protection à minima équivalente à celle exigée par votre banque : nous nous assurons de respecter l'équivalence des garanties exigées par votre banque !
• vous procurant un gain de temps considérable : on s'occupe de tout même de la résiliation de votre contrat d'assurance de prêt actuel !

Nous jouons nôtre rôle de conseil afin de simplifier vos démarches et de vous offrir la tranquillité d'esprit.

8 bonnes raisons de choisir Komparassur

1. + de 20 ans d'expérience en assurance emprunteur
2. + de 5 000 clients accompagnés
3. + de 90 contrats comparés auprès de nos assureurs partenaires
4. 100% gratuit : 0 € honoraires de courtage et aucun frais caché
5. 100% indépendant : seul l'intérêt de nos clients compte
6. 100% accompagné : Nous vous accompagnons à toutes les étapes, de l'analyse de vos besoins, à la souscription et à la résiliation de votre ancien contrat
7. Simple et rapide : Vous obtenez votre comparatif assurance en - de 3 minutes et recevez votre devis personnalisé
8. Economiser plusieurs milliers d'euros sur votre assurance

Simulation assurance emprunteur : obtenez un devis personnalisé

Avec Komparassur, la simulation assurance emprunteur c’est : 

•  Rapide : en - de 3 minutes, vous pouvez obtenir un devis personnalisé adapté à votre profil, en fonction de votre âge,, de votre activité professionnelle, du montant du prêt, de la durée de remboursement, etc.
•  Simple : notre outil de simulation assurance emprunteur vous permet de comparer les meilleures offres du marché, tout en respectant les critères d'équivalences des garanties imposés par votre prêteur.
• 100 % gratuit : 0 € de frais caché et 0 € de frais de courtage
• Grâce au fonctionnement de notre calculateur assurance emprunteur, vous obtenez une vision éclairée et instantanée des tarifs et des garanties associées ainsi que des options disponibles

De plus, un conseiller dédié vous accompagne de A à Z, de l'analyse de vos besoins à la souscription de votre contrat, à la substitution d'assurance en passant par la résiliation de votre ancien contrat. Il apportera des réponses à toutes vos questions.

  Bon à savoir : Quelle que soit votre situation : que vous soyez nouvel emprunteur ou que vous cherchiez à renégocier votre assurance crédit immobilier, vous pouvez réaliser plusieurs milliers d'euros d'économies en quelques clics ! 

Comment fonctionne une assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est une assurance qui garantit la prise en charge de tout ou partie des échéances de remboursement ou du capital restant dû d'un crédit en cas de survenance de certains évènements couverts au contrat.

Cette assurance, juridiquement non obligatoire est généralement exigée par l'organisme prêteur pour garantir le financement accordé. La souscription de cette assurance devient alors une condition d'octroi du prêt. En revanche, vous avez la liberté de choisir une assurance externe, grâce à la délégation d’assurance. Elle peut alors offrir des garanties plus adaptées à votre profil à un coût plus compétitif.

Si l'assurance emprunteur est une garantie bancaire, elle sert également à protéger l'emprunteur et sa famille en se substituant dans le remboursement du capital restant dû ou des échéances en cas de décès, d'invalidité ou encore d'arrêt de travail.

Elle est donc un moyen de garantir la banque prêteuse et de protéger l'emprunteur et ses héritiers contre un risque d'insolvabilité.

Garanties et exclusions

Les principales garanties incluent :

Quant aux exclusions, elles peuvent inclure : 

• Les affections psychiques lorsqu'elles ne donnent pas lieu à un certain nombre de jours d'hospitalisation (dépression); 
• Les affections disco-vertébrales lorsqu'elles ne donnent pas lieu à une intervention chirurgicale et/ou un certain nombre de jours d'hospitalisation
• Les sports à risque (parachutisme, plongée sous-marine, etc.) ; 
• Les déplacements à but professionnels ou humanitaires en fonction du pays de destination

Toutefois, vus avez la possibilité de supprimer les exclusions liées aux affections psychiques et aux affections disco-vertébrales en souscrivant l'option prise en charge des MNO (Maladies Non Objectivables ) sans condition d’hospitalisation ou d’intervention chirurgicale.

De même pour les sports à risques et les déplacements à l'étranger, vous pouvez, sous réserves d'acceptation par l'organisme d'assurance, demander leur rachat moyennant le paiement d'une surprime.

Qu'est-ce que la quotité d'assurance ?

La quotité d'assurance emprunteur est la part du capital emprunté qui est assurée par un contrat d'assurance emprunteur. Elle représente la somme assurée, en pourcentage, par rapport à la somme totale empruntée. La hauteur de la quotité est donc un élément important à prendre en compte lors du choix d'une assurance emprunteur.

• Si le prêt est souscrit par un seul emprunteur, la quotité est forcément de 100 %. La prise en charge est totale ;
• Dans le cas d’un co-emprunt, la prise en charge se fait au prorata de la répartition de quotité choisie : 50/50, 75/25 ou même 100/100 (on parle ici d’une quotité à 200 %).

La convention AERAS pour s’assurer avec un problème de santé

La convention AERAS a été mise en place pour faciliter l’accès au crédit et à l’assurance pour les personnes présentant un risque aggravé de santé. Elle permet aux personnes atteintes de maladies graves (cancers, maladies chroniques) de souscrire une assurance emprunteur, même si leur état de santé complique la démarche classique.

Grâce à cette convention et à ses évolutions induites par la loi Lemoine, vous pouvez donc :

• Obtenir une couverture d’assurance sans exclusion liée à votre maladie, sous certaines conditions pour un prêt immobilier ;
• Utiliser le droit à l’oubli après un certain délai (5 après la fin du traitement thérapeutique pour les cancer et Hépatite C), de ne plus avoir à déclarer votre ancienne maladie ;
• Obtenir une assurance emprunteur dans des conditions plus accessibles grâce à la limitation des majorations de prime, sous conditions de revenus.

Comment choisir son assurance emprunteur ?

Vous souhaitez obtenir la meilleure couverture et les meilleurs tarifs ? Pour cela, plusieurs critères sont à prendre en compte.

Il conviendra de toujours comparer des propositions à garanties et quotité équivalentes pour pouvoir les évaluer financièrement. 

Tout d'abord les critères financiers

• Le montant de la cotisation : Attention selon les contrats la cotisation peut être fixe ou variable. Dans ce second cas consulter l'échéancier des cotisations pour connaitre la date et le montant de la cotisation minimum et de la cotisation maximum.
• Le Taux Moyen d'Assurance ou le Taux Annuel Effectif de l'Assurance (TAEA) : Le premier est calculé sur le capital initial emprunté alors que le second est calculé sur le capital restant dû. Dans les 2 cas, plus le taux est bas et plus la proposition est compétitive. Attention à toujours comparer 2 mêmes types de taux entre eux !
• Le coût total de l'assurance sur la durée du prêt
• Le coût total de l'assurance sur les 8 premières années. Ce coût doit obligatoirement être mentionné sur toute simulation d'assurance emprunteur. Pourquoi 8 ans ? Cette durée correspond à la durée de détention moyenne d'un bien immobilier en France 

Les autres critères à prendre en compte

Au-delà du prix et des garanties, de nombreux critères doivent être pris en compte lors du choix de votre assurance de prêt. En effet, ils peuvent modifier les modalités de prise en charge en cas de soucis et/ou le montant de la cotisation, c’est pourquoi ils sont tout aussi importants. En voici une liste :

• La quotité assurée : lorsque vous souscrivez une assurance de prêt, la couverture peut porter sur une partie du crédit ou sur la totalité, c’est ce qu’on appelle la quotité. Elle est surtout utilisée dans le cas d’un emprunt à plusieurs, avec au moins deux co-emprunteurs, puisque lorsque vous empruntez seul, l'organisme de crédit impose généralement une quotité à 100 %. En cas de co-emprunteurs et si votre budget vous le permet, nous vous recommandons de couvrir une quotité de 100% par emprunteur. Si tel n'est pas le cas, ne tombez pas dans les travers arbitraires du 50% chacun mais prenez en compte la contribution de chaque emprunteur aux revenus du couple. Quoi qu’il en soit, plus la quotité assurée est élevée, plus la cotisation augmente, mais plus vous êtes couvert.
• Les limites de couverture : l’assurance de prêt peut prévoir plusieurs limites de couverture pour certaines garanties. Par exemple, pour la garantie perte d’emploi, la limite d’indemnisation est généralement de 12 à 36 mois par sinistre et sur la durée totale du contrat. Il est également possible qu’il y ait une limite d’âge pour une ou plusieurs garanties. A titre d'exemple, l’âge limite se situe généralement entre 85 et 90 ans pour la garantie décès.
• Le plafond de garantie : pour une ou plusieurs garanties de votre assurance de prêt immobilier, il est possible qu’un plafond de garantie soit fixé. Concrètement, c’est le montant maximum d’indemnisation par année ou par sinistre. 
• Garantie indemnitaire et forfaitaire : trois garanties sont concernées par ce principe : perte d’emploi, invalidité et incapacité. Si votre contrat prévoit une garantie indemnitaire, alors en cas de sinistre vous percevrez un remboursement à la hauteur de votre perte réelle de revenus. La plupart des contrats groupe prévoient ce genre d’indemnisation. Dans ce cas, si vous percevez des prestations sociales (Sécurité Sociale ou autre organisme de prévoyance complémentaire), vous ne recevrez votre indemnisation qu’en complément de celles-ci pour reconstituer le revenu habituel de votre activité professionnelle.. La garantie forfaitaire est plus onéreuse, mais aussi plus couvrante. En effet, elle prévoit une prise en charge de vos échéances de prêt à hauteur d’un pourcentage fixe de vos mensualités en fonction de la quotité que vous avez retenu.
• Le délai de carence : il s’applique dès la souscription du contrat et représente la période pendant laquelle vous ne serez pas indemnisé en cas de sinistre. Il faut donc privilégier un contrat sans délai de carence ou avec un délai de carence court pour être couvert au plus tôt. Souvent, il y a un délai de carence pour la garantie décès, notamment en cas de suicide la première année. Il ne s’applique pas si l’assurance de crédit a été souscrite auprès de la banque pour l’achat de la résidence principale. Pour la garantie perte d’emploi, le délai de carence peut fortement varier d'un assureur à l'autre, allant de 3 mois à 18 mois !
• La franchise : certains contrats d’assurance de prêt prévoient une franchise pour une ou plusieurs garanties. Cela constitue une période pendant laquelle vous n’êtes pas indemnisé à compter de la date du sinistre. Elle est notamment appliquée pour la garantie Incapacité Temporaire de Travail (de 30 à 180 jours, en moyenne 90 jours). Elle l'est aussi pour la couverture Perte d'Emploi.

Assurance de groupe ou délégation d’assurance ?

L’assurance emprunteur n’est pas une obligation légale mais dans la pratique, elle est exigée par tous les établissements prêteurs.

En revanche, la banque n’a pas le droit de vous imposer son assurance de prêt, ni de modifier les conditions de votre emprunt à la suite de votre choix ou encore de vous facturer des frais supplémentaires.

Deux possibilités s'offrent donc à vous : l’assurance groupe proposée par la banque prêteuse ou bien la délégation d’assurance (contrat individuel) auprès d'un assureur externe.

L'assurance groupe est une solution de facilité en conservant un interlocuteur unique mais elle est moins personnalisée. Ce type d’assurance mutualise les risques entre tous les emprunteurs, ce qui entraîner des tarifs plus élevés pour certains profil, notamment les jeunes, les personnes en bonne santé, les non-fumeurs...

La délégation d'assurance consiste à choisir un assureur externe et permet d’obtenir des offres plus compétitives et mieux adaptées à vos besoins et à votre situation. Elle est généralement plus avantageuse pour les jeunes, les personnes en bonne santé, les non-fumeurs ou celles avec des besoins spécifiques. Il faudra toutefois que l'assurance choisie présente un niveau de garanties équivalent au contrat groupe proposé par la banque.

Économisez plusieurs milliers d'euros en changeant d’assurance emprunteur

Grâce à la délégation d’assurance, vous pouvez quitter l’assurance groupe de votre banque et choisir une offre externe, beaucoup moins chère.

En utilisant notre comparateur pour faire une simulation assurance emprunteur, vous avez accès aux meilleures offres du marché, adaptées à votre profil et à vos besoins. Un expert vous contacte directement pour vous accompagner à chaque étape : de la comparaison des offres à la résiliation de votre ancien contrat. 

Quel est le prix d’une assurance emprunteur ?

Le prix d'une assurance emprunteur peut varier en fonction de nombreux facteurs que nous pouvons résumer comme suit :

• Le type de projet : achat résidence principale, prêt consommation.....
• Le profil de risque de l'assuré : âge, métier exercé, pratique sportive, état de santé...
• Les caractéristiques du prêt : Montant, emprunté, taux d'intérêt et durée
• La quotité d'assurance et les garanties souscrites 

Comment changer d’assurance prêt immobilier

Changer d’assurance de prêt immobilier vous permet de réaliser des économies importantes tout en bénéficiant de garanties à minima équivalentes sinon meilleures, mais quand changer ?

Depuis 2022 et l'entrée en vigueur de la loi Lemoine vous pouvez à présent changer d'assurance emprunteur à tout moment après la signature de votre offre de prêt. Aucun délai ou date anniversaire à respecter pour résilier votre ancien contrat !

En allant au-delà de la loi Lagarde, de la loi Hamon et de l'amendement Bourquin et instaurant la Résiliation Infra Annuelle, la loi Lemoine donne la liberté au consommateur de faire jouer la concurrence.

 Bon à savoir : Une autre disposition clé de la loi Lemoine permet un accès plus juste au crédit en supprimant le questionnaire médical pour l'assurance des prêts immobiliers se terminant avant les 60 ans de l'emprunteur et dans la limite de 200 000 € d'encours assuré. Elle constitue une avancée majeure pour l'accession à la propriété des Français souffrant d'une maladie.

L’équivalence des garanties

Lorsque vous changez d’assurance emprunteur, vous devez respecter la règle de l’équivalence des garanties. Cette règle impose que votre nouvelle assurance doit comporter des garanties au moins équivalentes à celles du contrat proposé par la banque.

Les critères d’équivalence des garanties sont définis dans la fiche standardisée d’information (FSI) que la banque vous remet lors de la première simulation de prêt. 

Lors du changement, votre expert Komparassur veille à ce que toutes les garanties exigées par la banque soient respectées pour que vous puissiez changer d’assurance en toute sérénité.

Qu'elles sont les étapes pour changer d’assurance de prêt immobilier ?

• Étape 1 : Comparer les offres du marché et trouver une assurance de prêt immobilier moins chère avec des garanties équivalentes. 

Vous pouvez effectuer cette recherche en ligne grâce à notre comparateur d’assurance de prêt immobilier : c'est sans frais et sans engagement !

• Étape 2 : Une fois que vous avez arrêté votre choix sur un contrat d'assurance emprunteur, vous pouvez y adhérer 

En passant par notre service de courtier assurance emprunteur, nous vous conseillons dans votre choix et vous bénéficiez des offres de nos assureurs partenaires.

• Étape 3 : Informer votre banque ou votre ancien assureur en lui adressant votre demande de résiliation accompagnée de votre nouveau contrat par mail ou par lettre recommandée avec accusé de réception.

Chez Komparassur, nous pouvons également nous charger de la résiliation de votre ancien contrat