Vous venez de signer votre prêt immobilier ou vous cherchez à optimiser votre assurance emprunteur actuelle ? Le recours à ce professionnel de l'assurance peut transformer cette démarche complexe en une expérience fluide et économique. Entre les dizaines d'offres disponibles sur le marché et les spécificités de votre situation personnelle, naviguer seul dans cet univers peut rapidement devenir un casse-tête. Un courtier en assurance emprunteur vous accompagne dans cette quête du meilleur contrat, en négociant pour vous les meilleures conditions auprès de ses partenaires assureurs. Mais comment fonctionne exactement ce métier ? Quand faire appel à ce professionnel ? Combien cela
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Assurance emprunteur VIH Souscrire une assurance de prêt immobilier représente un défi majeur pour les personnes infectées par le VIH. Cette maladie est considérée par les assureurs comme un risque aggravé de santé, rendant complexe l'accès au crédit et à l'emprunt. Traditionnellement, les personnes séropositives se voyaient imposer des surprimes considérables ou des exclusions de couverture, limitant drastiquement leur capacité à accéder à un prêt immobilier. Cependant, l'évolution législative française a révolutionné cet état de fait. Des dispositifs légaux innovants comme la loi Lemoine et la conven
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Le cancer constitue une maladie qui frappe de nombreuses personnes chaque année en France : plus de 430 000 nouveaux cas ont été recensés en 2023 selon l'institut national du cancer. Cette pathologie bouleverse la vie des malades et de leurs proches, nécessitant des soins et un suivi médical rigoureux. La fin du protocole thérapeutique et les périodes de rémission ne riment pas toujours avec guérison définitive. Les examens médicaux réguliers, les risques de rechute et les conséquences à long terme des traitements peuvent perdurer des années après la fin des soins actifs. Pour autant, cette maladie ne doit pas empêcher les personnes ayant ét&ea
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Vous êtes sur le point d'effectuer un achat immobilier ? Avant de vous accorder un prêt, la banque vous demande de souscrire une assurance emprunteur. Lors de votre demande d’assurance, le questionnaire médical permet de définir votre état de santé et ses éventuels risques. Votre assureur peut ainsi évaluer le risque et vous proposer un tarif et une couverture adaptée. À quoi servent exactement ces formalités médicales ? Le questionnaire santé est-il toujours obligatoire ? Comment répondre à un questionnaire de santé ? Quelles sont les risques d'une fausse déclaration ? Komparassur répond à toutes vos questions pour vous aider à bien rempl
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Vous vous apprêtez à contracter un crédit immobilier et la question de la souscription d'une assurance emprunteur se pose ? Comprendre la quotité en assurance emprunteur est fondamental pour bien choisir votre contrat et sécuriser votre projet. De quoi s'agit-il exactement ? Comment la répartition de la quotité influence-t-elle la couverture en cas de décès ou d'invalidité ? Quel pourcentage de quotité appliquer et comment cela impacte-t-il le montant de vos remboursements et le coût total de votre crédit auprès de la banque ou de l'assureur ? Nous vous dévoilons tout ce que chaque assuré doit savoir sur la quotité. À travers des exemples concrets,
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Qu'est-ce que la PTIA ? Les garanties décès et PTIA constituent les garanties de base de tout contrat assurance emprunteur. Mais qu'est-ce que la PTIA ou Perte Totale et Irréversible d'Autonomie ? La PTIA correspond à une invalidité d'une particulière gravité puisque à la suite d'une maladie ou d'un accident l'assuré se retrouve dans l'Incapacité Totale et définitive d'exercer une activité professionnelle et qu'il nécessite l'aide d'un tiers pour accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne : se laver; se vêtir; se nourrir; se déplacer (se lever, s'asseoir, se coucher) La définit
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L'Incapacité Temporaire Totale de Travail (ITT) représente un risque majeur pour tout emprunteur souscrivant un crédit immobilier ou professionnel. Cette garantie, proposée dans les contrats d'assurance emprunteur, protège efficacement l'assuré contre les conséquences financières d'un arrêt d'activité professionnelle provoqué par une maladie ou un accident. En cas de perte totale (et parfois partielle) de capacité de travail, l'assureur prend en charge les mensualités du prêt, soulageant ainsi l'emprunteur des charges financières pendant sa période d'incapacité. Comprendre les conditions d'indemnisation, les délais de franchise et/o
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Constatée lorsque le taux d'invalidité est égal ou supérieur à un certain seuil, l’Invalidité Permanente Totale (IPT) de l’assurance de votre crédit immobilier, à la consommation ou professionnel, prend en charge, le remboursement du capital restant dû ou les échéances du prêt à hauteur de la quotité assurée. Mais que couvre la garantie IPT ?Quel fonctionnement ? Comment est déterminé son taux ? Quelles sont ses exclusions ? Existe-t-il un délai de carence ? Quelle définition de la garantie Invalidité Permanente Totale (IPT) ? Les organismes d'assurances ont leur propre définition de l’Invalidité Permanente T
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La garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP) offre une protection supplémentaire pour votre prêt. Cette garantie intervient lorsque l’emprunteur ne peut plus exercer son activité professionnelle à temps plein à la suite d’un accident ou une maladie. En cas d’invalidité consolidée comprise entre 33% et 66%, la garantie IPP de l'assurance emprunteur prend le relais pour couvrir une partie des échéances de votre crédit. Explications. Quelle définition de la garantie IPP en assurance emprunteur ? La garantie IPP (Invalidité Permanente Partielle) de l’assurance emprunteur permet de prendre en charge une partie des mensualités du crédit immobilier ou prof
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Qu'est-ce que la garantie perte d'emploi en assurance emprunteur ? La garantie perte d’emploi, aussi appelée assurance chômage, couvre, sous conditions, le risque de licenciement de l’un des emprunteurs avant la fin du remboursement du prêt en prenant en charge la totalité ou une partie des mensualités du crédit bancaire. Facultative, elle se distingue des garanties obligatoires comme la garantie décès, ou encore PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie), et intervient uniquement dans certains cas. En général : un licenciement ouvrant droit au versement d’un revenu de remplacement prévu par les articles L 5421-1 et suivants du Code du travail, une ruptu
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Bien que non-obligatoire, l'octroi d'un crédit immobilier par un établissement bancaire est généralement conditionné à la souscription d'une assurance emprunteur. Celle-ci garantit les souscripteurs en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail et constitue, également, un moyen de protection des héritiers. Mais que se passe-t-il concrètement en cas de décès de l'un ou l'autre des emprunteurs ? Comment fonctionne la garantie décès en assurance emprunteur ? Le fonctionnement de la garantie décès est relativement simple : l'assureur verse à la banque le capital restant dû au jour du déc&e
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Depuis la loi Lagarde de 2010, tout emprunteur est en droit de refuser le contrat d'assurance groupe proposé par sa banque pour souscrire une assurance auprès d'un assureur externe. Pour cela une seule condition à remplir : respecter les critères d'équivalence de garanties exigés par votre organisme de crédit et donc souscrire un contrat avec un niveau de garanties a minima égal. Comment trouver une assurance emprunteur respectant l’équivalence de garanties ? En quoi consiste-t-elle ? On vous dit tout. Comment choisir une assurance emprunteur aux garanties équivalentes ? Lorsque vous souscrivez un emprunt immobilier auprès d’une banque, le projet immobilier peut être de deux typ
Lire l'articleLes principaux risques couverts par une assurance emprunteur sont :
Bien que la loi n'oblige pas explicitement la souscription d'une assurance emprunteur pour obtenir un prêt immobilier, dans la pratique, les banques l'exigent quasi systématiquement. Elles souhaitent ainsi se prémunir contre le risque de non-remboursement. Sans assurance, il est très difficile, voire impossible, d'obtenir un prêt immobilier. Cependant, la loi Lagarde de 2010 a ouvert la voie à la délégation d'assurance, permettant à l'emprunteur de choisir un contrat autre que celui proposé par la banque, à condition qu'il présente des garanties équivalentes. Pour les prêts à la consommation, l'assurance emprunteur est facultative, mais elle peut être fortement recommandée en fonction de la situation personnelle de l'emprunteur et du montant emprunté.
L'assurance emprunteur est un contrat qui garantit le remboursement de votre prêt immobilier (ou autre type de prêt) en cas de survenance de certains événements affectant votre capacité à rembourser. Ces événements peuvent inclure le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'invalidité permanente totale (IPT), partielle (IPP) et parfois, la perte d'emploi. Elle protège à la fois l'emprunteur et l'établissement prêteur. Pour l'emprunteur, elle évite de laisser une dette à ses proches ou de se retrouver en difficulté financière en cas d'accident de la vie. Pour la banque, elle sécurise le remboursement des sommes prêtées. La souscription d'une assurance emprunteur est souvent exigée par les banques lors de l'octroi d'un prêt immobilier, bien qu'il soit possible de choisir son propre contrat (délégation d'assurance).
La quotité d'assurance représente la part du capital emprunté qui est couverte par l'assurance pour chaque emprunteur dans le cas d'un co-emprunt. Elle s'exprime en pourcentage et la somme des quotités des co-emprunteurs doit être au minimum de 100% pour que la banque soit totalement couverte. La répartition de la quotité entre les co-emprunteurs est flexible et peut être choisie en fonction de leur situation (par exemple, 50/50, 70/30, ou même 100/0 pour l'un des emprunteurs). Il est important de bien réfléchir à la répartition de la quotité, car en cas de sinistre affectant l'un des emprunteurs, seule la part assurée sera prise en charge. Une quotité de 100% sur chaque tête permet une couverture intégrale en cas de décès ou de PTIA de l'un des emprunteurs.
