Malakoff-Humanis assurance emprunteur

Écrit par La rédaction Komparassur. Mis à jour le 04/09/2025. Temps de lecture : 3 min

Naissance et Positionnement Stratégique

Malakoff Humanis est un acteur majeur de la protection sociale en France, né en 2019 de la fusion de deux groupes historiques : Malakoff Médéric et Humanis. Cette union a donné naissance à un ensemble puissant, se positionnant comme un leader dans les domaines de la retraite complémentaire, de la prévoyance et de la santé collective et individuelle. Fort de son histoire et de son ancrage territorial, Malakoff Humanis ambitionne d'offrir des solutions de protection sociale adaptées aux besoins évolutifs des entreprises, des salariés et des particuliers. Le groupe se distingue par son modèle paritaire et mutualiste, plaçant l'humain au cœur de sa démarche et privilégiant une gestion responsable et pérenne.

Histoire et Genèse : L'Héritage de Deux Acteurs Majeurs

Pour comprendre pleinement Malakoff Humanis, il est essentiel de revenir sur l'histoire de ses entités fondatrices.

Malakoff Médéric : Issu de la fusion de plusieurs institutions de retraite complémentaire, Malakoff Médéric a construit sa réputation sur sa solidité financière et son expertise en matière de retraite et de prévoyance. Son engagement envers les entreprises et les salariés s'est traduit par une offre de services étendue et une gestion rigoureuse des fonds.
Humanis : Également fruit de regroupements successifs, Humanis s'est développé en mettant l'accent sur la proximité avec ses adhérents et une approche globale de la protection sociale, intégrant la santé, la prévoyance et l'épargne. Son engagement mutualiste a toujours été un pilier de son identité.

La fusion de ces deux groupes a permis de conjuguer leurs forces respectives : la solidité financière et l'expertise en retraite de Malakoff Médéric avec la proximité et l'approche globale de la protection sociale d'Humanis.

Domaines d'Expertise et l'Offre de Services

Malakoff Humanis intervient sur un large éventail de domaines de la protection sociale :

Retraite Complémentaire (AGIRC-ARRCO) : En tant qu'acteur majeur de la gestion de la retraite complémentaire obligatoire, le groupe assure la collecte des cotisations, la gestion des réserves et le versement des pensions à des millions de retraités. Son expertise lui permet d'accompagner les entreprises et les salariés dans la compréhension et la planification de leur retraite.
Prévoyance Collective et Individuelle : Malakoff Humanis propose des solutions de prévoyance pour couvrir les risques liés à l'incapacité de travail, à l'invalidité, au décès et à la dépendance. Ces offres s'adressent aux entreprises souhaitant protéger leurs salariés ainsi qu'aux particuliers souhaitant sécuriser leur avenir et celui de leurs proches.
Santé Collective et Individuelle : Le groupe conçoit et commercialise des contrats de complémentaire santé adaptés aux besoins spécifiques des entreprises (pour leurs salariés) et des particuliers. Ces offres visent à faciliter l'accès aux soins et à maîtriser les dépenses de santé.
Épargne Salariale et Retraite : Malakoff Humanis accompagne les entreprises dans la mise en place de dispositifs d'épargne salariale (participation, intéressement, plans d'épargne entreprise) et de solutions d'épargne retraite (PER Collectif, PER Obligatoire).
Services et Accompagnement : Au-delà de ses offres de couverture, Malakoff Humanis développe une gamme de services d'accompagnement pour ses clients : conseil personnalisé, outils de gestion en ligne, prévention santé, accompagnement social, etc.

Organisation et Gouvernance

Malakoff Humanis fonctionne selon un modèle de gouvernance paritaire, impliquant des représentants des employeurs et des salariés au sein de ses instances décisionnelles. Cette structure garantit une prise en compte équilibrée des intérêts des différentes parties prenantes. Le groupe est organisé autour de plusieurs entités juridiques, lui permettant d'adapter son fonctionnement aux spécificités de chaque activité. La direction générale assure la mise en œuvre de la stratégie définie par les organes de gouvernance.

Valeurs et Engagements

Malakoff Humanis s'articule autour de valeurs fortes :

Solidarité : Principe fondamental de la protection sociale, la solidarité se traduit par une mutualisation des risques et une redistribution au bénéfice de tous les adhérents.
Responsabilité : Le groupe s'engage dans une gestion responsable de ses activités, tant sur le plan financier que social et environnemental.
Proximité : Malakoff Humanis privilégie une relation de proximité avec ses clients, à travers un réseau de conseillers et des outils digitaux accessibles.
Innovation : Le groupe est attentif aux évolutions de la société et des besoins de ses clients, et s'efforce de proposer des solutions innovantes et adaptées.

Enjeux et Perspectives d'Avenir

Le secteur de la protection sociale est confronté à de nombreux défis : vieillissement de la population, évolution des risques sanitaires et sociaux, transformations du monde du travail, contraintes réglementaires croissantes. Dans ce contexte, Malakoff Humanis doit relever plusieurs enjeux majeurs :

Adapter son offre : Proposer des solutions de protection sociale qui répondent aux nouveaux besoins et aux évolutions des modes de vie et de travail.
Innover : Développer de nouveaux services et outils, notamment digitaux, pour améliorer l'expérience client et optimiser la gestion.
Renforcer son efficience : Optimiser ses processus et ses coûts pour garantir la pérennité du système et la maîtrise des cotisations.
Affirmer son rôle d'acteur social : Contribuer aux débats sur la protection sociale et participer à la recherche de solutions pour les défis sociétaux.

En conclusion, Malakoff Humanis est un groupe de protection sociale de premier plan en France, héritier d'une longue histoire et fort d'une expertise reconnue dans les domaines de la retraite complémentaire, de la prévoyance et de la santé. Son modèle paritaire et mutualiste, ses valeurs d'engagement et sa capacité à innover lui permettent de jouer un rôle essentiel dans la sécurisation du parcours de vie des entreprises, des salariés et des particuliers, tout en s'adaptant aux enjeux complexes du monde de demain.

FAQ

Questions fréquentes sur l'assurance de prêt

Quels sont les risques couverts par une assurance emprunteur ?

Les principaux risques couverts par une assurance emprunteur sont :

Décès : En cas de décès de l'emprunteur, l'assurance rembourse le capital restant dû à la banque, évitant ainsi à ses héritiers de devoir assumer cette dette.
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : Cette garantie intervient lorsque l'assuré est reconnu définitivement inapte à exercer une activité professionnelle et a besoin de l'assistance d'une tierce personne pour accomplir les actes de la vie courante.
Invalidité Permanente Totale (IPT) : Elle est généralement reconnue lorsque le taux d'invalidité de l'assuré est supérieur ou égal à 66% et l'empêche définitivement d'exercer une profession.
Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Cette garantie s'applique lorsque le taux d'invalidité est compris entre 33% et 65% (les seuils peuvent varier selon les contrats) et réduit de manière significative la capacité de l'assuré à exercer sa profession.
Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Elle intervient lorsque l'assuré est temporairement incapable d'exercer son activité professionnelle à la suite d’une maladie ou un accident. Les indemnités compensent généralement la perte de revenus pendant cette période. Certains contrats peuvent également proposer des garanties complémentaires comme la perte d'emploi (chômage).

Est-ce obligatoire de souscrire une assurance emprunteur ?

Bien que la loi n'oblige pas explicitement la souscription d'une assurance emprunteur pour obtenir un prêt immobilier, dans la pratique, les banques l'exigent quasi systématiquement. Elles souhaitent ainsi se prémunir contre le risque de non-remboursement. Sans assurance, il est très difficile, voire impossible, d'obtenir un prêt immobilier. Cependant, la loi Lagarde de 2010 a ouvert la voie à la délégation d'assurance, permettant à l'emprunteur de choisir un contrat autre que celui proposé par la banque, à condition qu'il présente des garanties équivalentes. Pour les prêts à la consommation, l'assurance emprunteur est facultative, mais elle peut être fortement recommandée en fonction de la situation personnelle de l'emprunteur et du montant emprunté.

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est un contrat qui garantit le remboursement de votre prêt immobilier (ou autre type de prêt) en cas de survenance de certains événements affectant votre capacité à rembourser. Ces événements peuvent inclure le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'invalidité permanente totale (IPT), partielle (IPP) et parfois, la perte d'emploi. Elle protège à la fois l'emprunteur et l'établissement prêteur. Pour l'emprunteur, elle évite de laisser une dette à ses proches ou de se retrouver en difficulté financière en cas d'accident de la vie. Pour la banque, elle sécurise le remboursement des sommes prêtées. La souscription d'une assurance emprunteur est souvent exigée par les banques lors de l'octroi d'un prêt immobilier, bien qu'il soit possible de choisir son propre contrat (délégation d'assurance).

Qu'est-ce que la quotité d'assurance ?

La quotité d'assurance représente la part du capital emprunté qui est couverte par l'assurance pour chaque emprunteur dans le cas d'un co-emprunt. Elle s'exprime en pourcentage et la somme des quotités des co-emprunteurs doit être au minimum de 100% pour que la banque soit totalement couverte. La répartition de la quotité entre les co-emprunteurs est flexible et peut être choisie en fonction de leur situation (par exemple, 50/50, 70/30, ou même 100/0 pour l'un des emprunteurs). Il est important de bien réfléchir à la répartition de la quotité, car en cas de sinistre affectant l'un des emprunteurs, seule la part assurée sera prise en charge. Une quotité de 100% sur chaque tête permet une couverture intégrale en cas de décès ou de PTIA de l'un des emprunteurs.

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