Generali assurance emprunteur : présentation, offre et garanties

Quand on cherche une assurance de prêt immobilier en dehors de sa banque, Generali fait partie des premières références qui reviennent. Troisième assureur mondial, présent en France depuis plus d'un siècle, le groupe propose une offre emprunteur à la fois large et modulable — à travers ses propres réseaux, mais aussi via des contrats co-conçus en exclusivité avec des courtiers grossistes spécialisés. Voici ce qu'il faut savoir avant de comparer.

Qui est Generali assurance ?

Fondée en 1831 : une histoire bâtie sur la durée

Generali voit le jour à Trieste en 1831. Près de deux siècles plus tard, le groupe est présent dans plus de 50 pays, sert environ 68 millions de clients et affiche un chiffre d'affaires supérieur à 81 milliards d'euros. Pour un emprunteur qui va rester lié à son contrat pendant 15 à 25 ans, la solidité financière de l'assureur n'est pas un détail : c'est un critère de choix à part entière, au même titre que le tarif ou l'étendue des garanties.

Generali en France : deuxième assureur du marché

En France, Generali occupe la deuxième place du marché de l'assurance. Le groupe s'appuie sur un double réseau de distribution : ses agents généraux, présents physiquement sur l'ensemble du territoire, et un panel large de courtiers indépendants. Cette capillarité permet à chaque emprunteur d'être accompagné localement ou entièrement à distance, selon sa préférence. Sur le marché spécifique de l'assurance de prêt, cette organisation se traduit par une offre particulièrement diversifiée, capable de répondre à des profils d'emprunteurs très différents.

L'offre Generali en assurance emprunteur

Novità Emprunteur et L'Emprunteur Generali : les deux contrats en distribution directe

L'offre de prêt en distribution directe — accessible via les agents généraux Generali et les courtiers indépendants de leur réseau — repose sur deux contrats distincts : Novità Emprunteur et L'Emprunteur Generali. Ces deux formules s'adressent à des profils différents, avec des niveaux de garanties et des modalités de calcul des coûts de l'assurance spécifiques à chacune.

Novità Emprunteur se distingue notamment par sa limite d'âge à la souscription particulièrement étendue : la garantie décès peut être souscrite jusqu'à 84 ans, ce qui en fait l'un des contrats les plus ouverts du marché pour les emprunteurs seniors ou ceux qui contractent un crédit tardivement.

L'Emprunteur Generali complète cette gamme directe avec ses propres caractéristiques tarifaires et de couverture, formant avec Novità un duo pensé pour couvrir l'essentiel des situations rencontrées en délégation d'assurance.

Les garanties du contrat en distribution directe

La garantie décès constitue le socle obligatoire : en cas de décès de l'assuré, le capital restant dû est remboursé à l'organisme prêteur, à hauteur de la quotité souscrite. La PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) lui est systématiquement associée. L'emprunteur peut ensuite personnaliser sa couverture en ajoutant :

• L'IPT (Invalidité Permanente Totale) : elle intervient dès que le taux d'invalidité atteint ou dépasse 66 %
• L'IPP (Invalidité Permanente Partielle) : pour un taux d'invalidité compris entre 33 % et 66 %
• L'ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail) : prend en charge les mensualités pendant les arrêts de travail temporaires
• La perte d'emploi : garantie optionnelle pour les salariés en CDI

Une option mérite une attention particulière : le rachat des exclusions MNO (Maladies Non Objectivables). Elle permet de couvrir les pathologies disco-vertébrales et les affections psychiatriques sans condition d'hospitalisation — des causes très fréquentes d'arrêt de travail prolongé, souvent exclues par défaut dans les contrats standards.

Sur le plan tarifaire, les cotisations sont calculées sur le capital restant dû, ce qui signifie qu'elles diminuent au fil des remboursements. Ce mode de calcul est généralement plus avantageux sur la durée totale du crédit qu'une prime d'assurance fixée sur le capital emprunté initial. Le TAEA varie entre 0,083 % et 0,900 % selon l'âge, le profil de l'assuré et les garanties choisies.

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Les contrats Generali distribués par les courtiers grossistes co-concepteurs

En parallèle de sa distribution directe, Generali est l'assureur porteur d'une série de contrats conçus en partenariat exclusif avec des courtiers grossistes co-concepteurs. Ces intermédiaires spécialisés élaborent leurs propres produits en collaboration avec Generali, qui en porte le risque. Le résultat : des offres ciblées, souvent très compétitives sur certains profils, et accessibles uniquement via les distributeurs partenaires concernés.

Cinq contrats de ce type sont disponibles dans le comparateur Komparassur :

• Generali 7301 CI — distribué exclusivement par Assuréa. Un contrat à cotisations constantes (CI = calculées sur le capital initial), dont la stabilité facilite la lecture budgétaire sur toute la durée du prêt.
• UGIP Zénith CI — distribué exclusivement par UGIP Assurances. Également en formule CI, ce contrat co-conçu par UGIP s'adresse aux profils standards avec une tarification compétitive.
• Moov'Emprunteur CRD — distribué exclusivement par UTWIN. Calculé sur le capital restant dû (CRD), les cotisations diminuent chaque année au rythme du remboursement, ce qui en fait une option particulièrement intéressante pour les prêts de longue durée.
• Generali 7305 CI — distribué exclusivement par Simulassur. Un contrat à cotisations constantes portant la marque Generali, conçu en exclusivité dans le cadre du partenariat avec Simulassur.
• Generali 7344 CRD — également distribué exclusivement par Simulassur. La version à cotisations variables de la gamme Simulassur, pour les emprunteurs qui préfèrent des charges décroissantes dans le temps.

Cette architecture en deux canaux — distribution directe et grossistes co-concepteurs — donne à Generali l'une des empreintes les plus larges du marché de l'assurance emprunteur en France.

Formalités médicales et souscription

Generali affiche une réponse immédiate dans 95 % des cas grâce à son système de sélection médicale en ligne. Pour les prêts inférieurs à 200 000 € remboursés avant les 60 ans de l'assuré, la loi Lemoine supprime le questionnaire de santé. Au-delà de ces seuils, un questionnaire simplifié suffit dans la majorité des cas. Pour les profils présentant un risque aggravé de santé, la convention AERAS s'applique comme pour l'ensemble des assureurs du marché.

La souscription est entièrement réalisable en ligne avec signature électronique. Une fois le contrat signé, l'attestation d'assurance est délivrée rapidement pour être transmise à l'établissement prêteur dans le cadre de la délégation d'assurance.

Une gamme complète pour particuliers et professionnels

L'offre de prêt ne représente qu'une fraction de l'univers Generali. Pour les particuliers, le groupe propose l'assurance habitation, l'assurance auto, la complémentaire santé senior, la prévoyance famille, la garantie des accidents de la vie (GAV), l'assurance dépendance, l'assurance obsèques, l'assurance vie et l'épargne retraite (PER). Pour les professionnels et dirigeants : multirisque professionnelle, responsabilité civile pro, assurance cyber, assurance homme clé, prévoyance TNS et gérant majoritaire. Cette gamme étendue fait de Generali un assureur multi-lignes : un assuré qui souscrit son prêt peut centraliser l'ensemble de sa protection personnelle et professionnelle auprès du même groupe.

Notre avis sur Generali assurance emprunteur

Generali se distingue par l'étendue de sa gamme : des contrats ciblant les seniors avec des limites d'âge parmi les plus larges du marché, d'autres ne faisant aucune distinction tarifaire selon la catégorie socioprofessionnelle. Cette diversité est un atout réel — à condition de sélectionner le bon contrat selon son profil. C'est précisément là que l'accompagnement d'un conseiller Komparassur fait la différence : identifier parmi les 7 contrats disponibles celui qui correspond exactement à votre situation, votre âge et les exigences de votre banque. Pour aller plus loin dans votre comparaison, découvrez notre analyse de Cardif assurance emprunteur, récompensé par l'OSCAR 2024, et d'April assurance emprunteur, la gamme la plus large du marché.