MAIF assurance emprunteur

Écrit par La rédaction Komparassur. Mis à jour le 13/05/2025. Temps de lecture : 3 min

MAIF VIE, vous connaissez ?

MAIF VIE, c'est la filiale de MAIF spécialisée dans la production des produits en épargne et prévoyance et la gestion des contrats. Depuis près de 37 ans, MAIF VIE accompagne ses adhérents en matière d'assurance de personnes, avec des solutions adaptées à leurs besoins. En 2022, MAIF VIE recrute ses futurs talents. On vous en dit plus.

Les valeurs de MAIF VIE

Créée en 1985, MAIF VIE est présente dans les domaines de l’épargne, de la prévoyance et de la couverture de prêts immobiliers.

Ce qui la caractérise ? La volonté de proposer au plus grand nombre des offres permettant d’aligner à la fois l’intérêt des épargnants, l’intérêt général et le mieux commun.

En juin 2021, MAIF VIE est devenue société à mission, ce qui a amplifié la démarche des collaborateurs de l'entreprise à proposer des offres éthiques, responsables et solidaires.

Pour MAIF VIE, la dimension humaine de l'assurance primera toujours sur les intérêts financiers. C'est pourquoi, la filiale de MAIF permet notamment aux épargnants de soutenir des entrepreneurs et associations dont les activités sont utiles à la société et à l'environnement.

MAIF VIE en quelques chiffres

Investir pour soi et pour les autres, c'est possible

2 Gammes de produits : la gamme épargne et la gamme prévoyance
11,3 Milliards d'Euros de fonds gérés
1,2 Milliard d’Euros investis dans la transition énergétique, grâce à l’épargne collectée sur les contrats d’assurance vie gérés par MAIF VIE.
215 salariés font partie du collectif MAIF VIE.
49 métiers différents sont exercés par les 209 collaborateurs de la filiale.

FAQ

Questions fréquentes sur l'assurance de prêt

Quels sont les risques couverts par une assurance emprunteur ?

Les principaux risques couverts par une assurance emprunteur sont :

Décès : En cas de décès de l'emprunteur, l'assurance rembourse le capital restant dû à la banque, évitant ainsi à ses héritiers de devoir assumer cette dette.
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : Cette garantie intervient lorsque l'assuré est reconnu définitivement inapte à exercer une activité professionnelle et a besoin de l'assistance d'une tierce personne pour accomplir les actes de la vie courante.
Invalidité Permanente Totale (IPT) : Elle est généralement reconnue lorsque le taux d'invalidité de l'assuré est supérieur ou égal à 66% et l'empêche définitivement d'exercer une profession.
Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Cette garantie s'applique lorsque le taux d'invalidité est compris entre 33% et 65% (les seuils peuvent varier selon les contrats) et réduit de manière significative la capacité de l'assuré à exercer sa profession.
Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Elle intervient lorsque l'assuré est temporairement incapable d'exercer son activité professionnelle à la suite d’une maladie ou un accident. Les indemnités compensent généralement la perte de revenus pendant cette période. Certains contrats peuvent également proposer des garanties complémentaires comme la perte d'emploi (chômage).

Est-ce obligatoire de souscrire une assurance emprunteur ?

Bien que la loi n'oblige pas explicitement la souscription d'une assurance emprunteur pour obtenir un prêt immobilier, dans la pratique, les banques l'exigent quasi systématiquement. Elles souhaitent ainsi se prémunir contre le risque de non-remboursement. Sans assurance, il est très difficile, voire impossible, d'obtenir un prêt immobilier. Cependant, la loi Lagarde de 2010 a ouvert la voie à la délégation d'assurance, permettant à l'emprunteur de choisir un contrat autre que celui proposé par la banque, à condition qu'il présente des garanties équivalentes. Pour les prêts à la consommation, l'assurance emprunteur est facultative, mais elle peut être fortement recommandée en fonction de la situation personnelle de l'emprunteur et du montant emprunté.

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est un contrat qui garantit le remboursement de votre prêt immobilier (ou autre type de prêt) en cas de survenance de certains événements affectant votre capacité à rembourser. Ces événements peuvent inclure le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'invalidité permanente totale (IPT), partielle (IPP) et parfois, la perte d'emploi. Elle protège à la fois l'emprunteur et l'établissement prêteur. Pour l'emprunteur, elle évite de laisser une dette à ses proches ou de se retrouver en difficulté financière en cas d'accident de la vie. Pour la banque, elle sécurise le remboursement des sommes prêtées. La souscription d'une assurance emprunteur est souvent exigée par les banques lors de l'octroi d'un prêt immobilier, bien qu'il soit possible de choisir son propre contrat (délégation d'assurance).

Qu'est-ce que la quotité d'assurance ?

La quotité d'assurance représente la part du capital emprunté qui est couverte par l'assurance pour chaque emprunteur dans le cas d'un co-emprunt. Elle s'exprime en pourcentage et la somme des quotités des co-emprunteurs doit être au minimum de 100% pour que la banque soit totalement couverte. La répartition de la quotité entre les co-emprunteurs est flexible et peut être choisie en fonction de leur situation (par exemple, 50/50, 70/30, ou même 100/0 pour l'un des emprunteurs). Il est important de bien réfléchir à la répartition de la quotité, car en cas de sinistre affectant l'un des emprunteurs, seule la part assurée sera prise en charge. Une quotité de 100% sur chaque tête permet une couverture intégrale en cas de décès ou de PTIA de l'un des emprunteurs.

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