AXA assurance emprunteur

Écrit par La rédaction Komparassur. Mis à jour le 04/09/2025. Temps de lecture : 3 min

Qui est AXA

AXA France Vie est une filiale du Groupe AXA.

En 1817, l'Ancienne Mutuelle de Rouen voit le jour. Il s'agit d'une petite société d'assurance française, issue de la Compagnie mutuelle contre l'incendie. Sa mission principale : couvrir les risques agricoles en Normandie. C'est à partir de cette mutuelle que va se développer le futur groupe d'assurances AXA.

Au sortir de la Seconde Guerre mondiale, en 1955, le groupe Ancienne Mutuelle lance l'internationalisation de la marque d'assurance à la faveur de l'acquisition de la Compagnie Provinces-Unies du Québec.

En 1975, Claude Bébéar devient directeur général d'AXA. Il accélère le développement du groupe d'assurances notamment par la création d'une filiale de réassurance. Il s'agit de l'Ancienne Mutuelle Réassurance (AMré) qui deviendra AXA Ré en 1989 avant d'être baptisée Paris Ré en 2006.

En juillet 1985, le Groupe Mutuelles Unies - Drouot décide l'adoption d'un nom international et fédérateur : AXA.

Le 12 novembre 1996, AXA achète l'UAP à la faveur d'une offre publique d'échange (OPE). Ce rachat stratégique de l'UAP qui fait pourtant deux fois sa taille permet à AXA de devenir la plus grande entreprise française en termes de chiffre d'affaires ainsi que le numéro un mondial de l'assurance.

En janvier 2000, Henri de Castries succède à Claude Bébéar devenant président du Directoire.

Trois ans plus tard, AXA intensifie sa présence sur le continent asiatique (Philippines, Thaïlande, Indonésie et Chine) et s'affirme aux Etats-Unis en procédant à l'acquisition de la « Mutual of New York » (MONY), assureur vie américain de renom.

En 2009, AXA devient la première marque mondiale d'assurance. Entrée dans le classement en 2006, la société anonyme est sacrée trois ans plus tard.

En 2011, le groupe AXA devient partenaire de l'ONG Care. Il poursuit ainsi son programme philanthropique mondial de prévention et d'éducation aux risques, en protégeant les populations les plus vulnérables face aux aléas climatiques.

En 2014, AXA est le premier assureur d'envergure international à s'associer aux géants des réseaux sociaux via deux partenariats stratégiques conclus avec Facebook et LinkedIn. Objectif : accompagner les nouveaux usages clients.

AXA en quelques chiffres

L'activité du groupe AXA peut être illustrée à travers les informations et chiffres suivants :

AXA est présent dans 51 pays à travers le monde,
AXA France compte 18 400 conseillers,
6,3 millions de Français font confiance à AXA,
27,2 milliards d'euros de chiffre d'affaires,
2 milliard d'Euros de résultat opérationnel

FAQ

Questions fréquentes sur l'assurance de prêt

Quels sont les risques couverts par une assurance emprunteur ?

Les principaux risques couverts par une assurance emprunteur sont :

Décès : En cas de décès de l'emprunteur, l'assurance rembourse le capital restant dû à la banque, évitant ainsi à ses héritiers de devoir assumer cette dette.
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : Cette garantie intervient lorsque l'assuré est reconnu définitivement inapte à exercer une activité professionnelle et a besoin de l'assistance d'une tierce personne pour accomplir les actes de la vie courante.
Invalidité Permanente Totale (IPT) : Elle est généralement reconnue lorsque le taux d'invalidité de l'assuré est supérieur ou égal à 66% et l'empêche définitivement d'exercer une profession.
Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Cette garantie s'applique lorsque le taux d'invalidité est compris entre 33% et 65% (les seuils peuvent varier selon les contrats) et réduit de manière significative la capacité de l'assuré à exercer sa profession.
Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Elle intervient lorsque l'assuré est temporairement incapable d'exercer son activité professionnelle à la suite d’une maladie ou un accident. Les indemnités compensent généralement la perte de revenus pendant cette période. Certains contrats peuvent également proposer des garanties complémentaires comme la perte d'emploi (chômage).

Est-ce obligatoire de souscrire une assurance emprunteur ?

Bien que la loi n'oblige pas explicitement la souscription d'une assurance emprunteur pour obtenir un prêt immobilier, dans la pratique, les banques l'exigent quasi systématiquement. Elles souhaitent ainsi se prémunir contre le risque de non-remboursement. Sans assurance, il est très difficile, voire impossible, d'obtenir un prêt immobilier. Cependant, la loi Lagarde de 2010 a ouvert la voie à la délégation d'assurance, permettant à l'emprunteur de choisir un contrat autre que celui proposé par la banque, à condition qu'il présente des garanties équivalentes. Pour les prêts à la consommation, l'assurance emprunteur est facultative, mais elle peut être fortement recommandée en fonction de la situation personnelle de l'emprunteur et du montant emprunté.

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est un contrat qui garantit le remboursement de votre prêt immobilier (ou autre type de prêt) en cas de survenance de certains événements affectant votre capacité à rembourser. Ces événements peuvent inclure le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'invalidité permanente totale (IPT), partielle (IPP) et parfois, la perte d'emploi. Elle protège à la fois l'emprunteur et l'établissement prêteur. Pour l'emprunteur, elle évite de laisser une dette à ses proches ou de se retrouver en difficulté financière en cas d'accident de la vie. Pour la banque, elle sécurise le remboursement des sommes prêtées. La souscription d'une assurance emprunteur est souvent exigée par les banques lors de l'octroi d'un prêt immobilier, bien qu'il soit possible de choisir son propre contrat (délégation d'assurance).

Qu'est-ce que la quotité d'assurance ?

La quotité d'assurance représente la part du capital emprunté qui est couverte par l'assurance pour chaque emprunteur dans le cas d'un co-emprunt. Elle s'exprime en pourcentage et la somme des quotités des co-emprunteurs doit être au minimum de 100% pour que la banque soit totalement couverte. La répartition de la quotité entre les co-emprunteurs est flexible et peut être choisie en fonction de leur situation (par exemple, 50/50, 70/30, ou même 100/0 pour l'un des emprunteurs). Il est important de bien réfléchir à la répartition de la quotité, car en cas de sinistre affectant l'un des emprunteurs, seule la part assurée sera prise en charge. Une quotité de 100% sur chaque tête permet une couverture intégrale en cas de décès ou de PTIA de l'un des emprunteurs.

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