Oradea Vie assurance emprunteur

Oradéa Vie est un acteur reconnu de l'assurance emprunteur en France, adossé au groupe Société Générale Assurances. La compagnie distribue son assurance de prêt immobilier exclusivement par l'intermédiaire de courtiers, sous deux contrats complémentaires : Iriade Emprunteur et Assuréa Essentiel. En tant que courtier indépendant, Komparassur compare ces solutions Oradéa Vie avec plus de 90 contrats du marché, sans aucun frais de courtage, pour identifier la couverture la mieux adaptée à votre profil et au meilleur coût.

Oradéa Vie, assureur du groupe Société Générale

Créée en 2000, Oradéa Vie est la compagnie d'assurance vie de Société Générale Assurances, filiale à 100 % de Sogécap. Société anonyme au capital de 66 704 256 euros (RCS Nanterre 430 435 669), elle est entièrement dédiée aux partenariats et intervient sur deux domaines : l'épargne-retraite d'une part, la prévoyance et l'assurance emprunteur d'autre part. Son adossement à un grand groupe bancaire lui confère une solidité financière durable, un atout essentiel pour des engagements qui peuvent courir sur 20 à 30 ans.

Oradéa Vie ne commercialise pas directement ses contrats auprès des particuliers : elle passe par un réseau de courtiers et de prescripteurs. C'est là qu'intervient Komparassur. Courtier indépendant immatriculé à l'ORIAS sous le n°13001195, Komparassur n'est lié à aucun assureur : il compare objectivement l'offre Oradéa Vie avec l'ensemble du marché de la délégation d'assurance, dans le seul intérêt de l'emprunteur.

Iriade Emprunteur et Assuréa Essentiel : les deux contrats Oradéa Vie

L'assurance de prêt Oradéa Vie existe sous deux références contractuelles distinctes, toutes deux assurées par Oradéa Vie mais souscrites par des associations différentes et gérées par des plateformes distinctes. Les deux partagent la même architecture de garanties ; leurs différences tiennent au périmètre d'éligibilité et aux modalités de tarification.

En pratique, Assuréa Essentiel est le contrat directement comparable en ligne sur Komparassur, tandis qu'Iriade Emprunteur ouvre deux possibilités supplémentaires précieuses : la couverture des expatriés et le choix d'une prime calculée sur le capital initial, souvent plus économique en cas de remboursement anticipé. Nos conseillers tarifient et souscrivent l'un comme l'autre selon votre situation.

Les garanties de l'assurance emprunteur Oradéa Vie

Le montant du capital assuré et des échéances prises en charge est calculé dans la limite de la quotité souscrite. Le cumul des prestations ne peut jamais excéder les sommes réellement dues au titre du prêt. Le bénéficiaire des prestations est l'organisme prêteur.

Décès et Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

Ces deux garanties forment le socle systématique de tout contrat. En cas de décès ou de PTIA de l'assuré à la suite d'une maladie ou d'un accident, Oradéa Vie verse le capital restant dû dans la limite de la quotité assurée. La PTIA suppose l'assistance permanente d'une tierce personne pour au moins 3 des 6 actes ordinaires de la vie quotidienne. Une garantie décès accidentel couvre l'assuré jusqu'à 300 000 € entre la signature de la demande d'adhésion et la prise d'effet des garanties.

Incapacité temporaire de travail (ITT et ITP)

En cas d'ITT, l'assureur prend en charge 100 % des échéances au terme de la franchise choisie, pendant la durée justifiée de l'incapacité, dans la limite de 1 095 jours. L'ITP (mi-temps thérapeutique) donne lieu à une prise en charge de 50 % des échéances sur 180 jours maximum. Point de vigilance à connaître : si l'assuré n'exerce pas d'activité professionnelle la veille du sinistre, une franchise de 90 jours minimum s'applique, quelle que soit la franchise initialement retenue.

Invalidité permanente (IPT et IPP)

L'IPT couvre un taux d'invalidité supérieur ou égal à 66 % avec prise en charge intégrale des échéances. L'IPP intervient entre 33 % et 66 % : les échéances sont indemnisées selon la formule (N-33)/33, avec un plancher de 50 % de l'échéance. Le taux d'invalidité résulte du croisement du taux d'incapacité fonctionnelle et du taux d'incapacité professionnelle, déterminé par expertise médicale.

Aide à la Famille

Incluse avec la garantie ITT, l'Aide à la Famille prend en charge les mensualités, à hauteur de 500 € maximum, lorsque l'assuré perçoit l'Allocation Journalière de Présence Parentale (AJPP) pour un enfant gravement malade ou accidenté. Cette prestation, encore rare sur le marché, distingue favorablement l'offre Oradéa Vie.

Garantie Invalidité Spécifique (convention AERAS)

Conforme à la convention AERAS révisée, la Garantie Invalidité Spécifique (GIS) peut être proposée lorsqu'une garantie invalidité est refusée pour raisons médicales, facilitant l'accès à l'assurance en cas de risque aggravé de santé.

Âges d'adhésion et de cessation des garanties

Les limites d'âge sont identiques sur les deux contrats Oradéa Vie. Elles s'apprécient à la date de signature de la demande d'adhésion.

À noter : la garantie décès cesse au 31/12 suivant le 80ᵉ anniversaire de l'assuré. C'est un point sur lequel les contrats Oradéa Vie figurent parmi les plus restrictifs du marché, où la couverture décès s'étend fréquemment jusqu'à 85, voire 90 ans. Ce critère mérite d'être vérifié si vous empruntez à un âge avancé ou sur une longue durée : notre page assurance emprunteur senior détaille les solutions adaptées, et la comparaison avec d'autres assureurs y est particulièrement pertinente.

Les 3 formules et l'option Zen

Trois formules modulables permettent d'ajuster la couverture au niveau exigé par la banque et au profil de l'emprunteur.

L'option Zen, disponible sur les formules 2 et 3, rachète les exclusions liées aux affections psychiques (dépression, burn-out, troubles anxieux…) et dorso-vertébrales (lombalgies, sciatiques, hernies discales…). Ces pathologies sont alors couvertes sans condition d'hospitalisation. L'option Zen impose une franchise de 90 jours.

Franchises, tarification et prêts assurables

La franchise en cas d'arrêt de travail se choisit à l'adhésion : 30, 60, 90, 120 ou 180 jours. Côté tarification, la cotisation peut être calculée sur le capital restant dû — elle décroît alors mécaniquement à mesure de l'amortissement du prêt (cotisations dégressives). Le calcul sur le capital initial, à prime fixe, généralement plus avantageux si vous soldez le crédit avant son terme, n'est disponible que sur le contrat Iriade Emprunteur ; Assuréa Essentiel fonctionne exclusivement sur le capital restant dû. Le montant des cotisations hors taxes est garanti pendant toute la durée du prêt.

L'assurance de prêt immobilier Oradéa Vie couvre les prêts amortissables (taux fixe, variable, à échéances modulables), les prêts in fine et les prêts relais, jusqu'à 10 000 000 € de capital assuré sur une durée maximale de 30 ans. Sont concernés la résidence principale ou secondaire, l'investissement locatif, les travaux, le prêt immobilier professionnel ainsi que le rachat ou la restructuration de crédit. Pour ces derniers cas, Komparassur détaille les solutions dédiées sur ses pages assurance de prêt professionnel et assurance rachat de crédit. Les expatriés, éligibles au seul contrat Iriade, trouveront des repères sur la page assurance emprunteur expatrié.

Souscription et formalités médicales

Depuis la loi Lemoine, aucune formalité médicale n'est exigée si la part assurée sur l'encours cumulé de vos prêts immobiliers n'excède pas 200 000 € et si l'échéance de remboursement intervient avant votre 60ᵉ anniversaire. Au-delà, une sélection médicale s'applique selon une grille progressive : questionnaire de santé simplifié (QSS), questionnaire de santé (QS), rapport médical (RM) et examens complémentaires en fonction du capital assuré et de l'âge. Les frais des examens éventuels sont pris en charge par l'assureur.

La loi Lagarde garantit votre droit de choisir librement votre assurance en dehors de la banque, et la loi Lemoine vous permet de changer d'assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalité, sous réserve d'une équivalence de garanties. Pour comprendre ce critère déterminant, consultez notre guide sur l'équivalence de garanties, et pour la marche à suivre, notre article sur la loi Lemoine. La souscription s'effectue 100 % en ligne, avec signature électronique.

Oradéa Vie n'est qu'une compagnie parmi celles que nous comparons : retrouvez l'ensemble de nos fiches assureurs pour situer chaque offre sur le marché.

Article rédigé par Franck Pelle, fondateur de Komparassur, courtier en assurance emprunteur (ORIAS n°13001195).