Suravenir assurance emprunteur

Écrit par La rédaction Komparassur. Mis à jour le 04/09/2025. Temps de lecture : 3 min

Fort d’une expertise de plus de 35 ans, Suravenir conçoit, fabrique et gère des contrats d’assurance-vie, de retraite et de prévoyance et anime ses réseaux de distribution. Son ambition est d'anticiper les attentes futures de ses partenaires et de leurs clients, de créer de nouvelles synergies, de nouvelles offres porteuses de sens afin de répondre à la fois à leurs besoins et aux enjeux de demain. Assureur citoyen, responsable et engagé pour une finance durable, Suravenir accompagne ses partenaires et leurs clients ainsi que ses territoires dans leur transition environnementale et sociétale.

Des fondations solides

Suravenir est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, acteur majeur de la bancassurance en France classé parmi les tout premiers établissements bancaires ayant leur siège en région. Le groupe compte 5,4 millions de sociétaires-clients et de 198,4 milliards d’euros de total de bilan. Rassemblant deux fédérations et près de 40 filiales spécialisées dans les services financiers, le groupe bénéficie d’une solidité financière établie et poursuit une stratégie de croissance régulière et durable.

Les engagements de Suravenir

Assureur citoyen, responsable et engagé pour une finance durable, nous accompagnons nos partenaires et leurs clients ainsi que nos territoires dans leur transition environnementale et sociétale.

Retrouvez les informations publiés en application du règlement européen dit « SFDR », article 10 : reglementaire-priips.suravenir.fr et articles 3 et 4 : Suravenir assureur responsable et engagé

Chiffres clés

+ de 53,9 Milliards d'Euros d'encours gérés en assurance vie au 31/12/2024

FAQ

Questions fréquentes sur l'assurance de prêt

Quels sont les risques couverts par une assurance emprunteur ?

Les principaux risques couverts par une assurance emprunteur sont :

Décès : En cas de décès de l'emprunteur, l'assurance rembourse le capital restant dû à la banque, évitant ainsi à ses héritiers de devoir assumer cette dette.
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : Cette garantie intervient lorsque l'assuré est reconnu définitivement inapte à exercer une activité professionnelle et a besoin de l'assistance d'une tierce personne pour accomplir les actes de la vie courante.
Invalidité Permanente Totale (IPT) : Elle est généralement reconnue lorsque le taux d'invalidité de l'assuré est supérieur ou égal à 66% et l'empêche définitivement d'exercer une profession.
Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Cette garantie s'applique lorsque le taux d'invalidité est compris entre 33% et 65% (les seuils peuvent varier selon les contrats) et réduit de manière significative la capacité de l'assuré à exercer sa profession.
Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Elle intervient lorsque l'assuré est temporairement incapable d'exercer son activité professionnelle à la suite d’une maladie ou un accident. Les indemnités compensent généralement la perte de revenus pendant cette période. Certains contrats peuvent également proposer des garanties complémentaires comme la perte d'emploi (chômage).

Est-ce obligatoire de souscrire une assurance emprunteur ?

Bien que la loi n'oblige pas explicitement la souscription d'une assurance emprunteur pour obtenir un prêt immobilier, dans la pratique, les banques l'exigent quasi systématiquement. Elles souhaitent ainsi se prémunir contre le risque de non-remboursement. Sans assurance, il est très difficile, voire impossible, d'obtenir un prêt immobilier. Cependant, la loi Lagarde de 2010 a ouvert la voie à la délégation d'assurance, permettant à l'emprunteur de choisir un contrat autre que celui proposé par la banque, à condition qu'il présente des garanties équivalentes. Pour les prêts à la consommation, l'assurance emprunteur est facultative, mais elle peut être fortement recommandée en fonction de la situation personnelle de l'emprunteur et du montant emprunté.

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est un contrat qui garantit le remboursement de votre prêt immobilier (ou autre type de prêt) en cas de survenance de certains événements affectant votre capacité à rembourser. Ces événements peuvent inclure le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'invalidité permanente totale (IPT), partielle (IPP) et parfois, la perte d'emploi. Elle protège à la fois l'emprunteur et l'établissement prêteur. Pour l'emprunteur, elle évite de laisser une dette à ses proches ou de se retrouver en difficulté financière en cas d'accident de la vie. Pour la banque, elle sécurise le remboursement des sommes prêtées. La souscription d'une assurance emprunteur est souvent exigée par les banques lors de l'octroi d'un prêt immobilier, bien qu'il soit possible de choisir son propre contrat (délégation d'assurance).

Qu'est-ce que la quotité d'assurance ?

La quotité d'assurance représente la part du capital emprunté qui est couverte par l'assurance pour chaque emprunteur dans le cas d'un co-emprunt. Elle s'exprime en pourcentage et la somme des quotités des co-emprunteurs doit être au minimum de 100% pour que la banque soit totalement couverte. La répartition de la quotité entre les co-emprunteurs est flexible et peut être choisie en fonction de leur situation (par exemple, 50/50, 70/30, ou même 100/0 pour l'un des emprunteurs). Il est important de bien réfléchir à la répartition de la quotité, car en cas de sinistre affectant l'un des emprunteurs, seule la part assurée sera prise en charge. Une quotité de 100% sur chaque tête permet une couverture intégrale en cas de décès ou de PTIA de l'un des emprunteurs.

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