Prévoir assurance emprunteur

Écrit par La rédaction Komparassur. Mis à jour le 04/09/2025. Temps de lecture : 3 min

Créé en 1910, le Groupe Prévoir est resté attaché à la vocation qui animait ses fondateurs : proposer des solutions d’assurance pour protéger ceux qui en ont le plus besoin. Cette ambition est réalisable grâce à la solidité d’une entreprise indépendante soutenue par un noyau fidèle d’actionnaires familiaux et salariés, à une dynamique d’adaptation et de diversification constante, ainsi qu’à une volonté intacte de diffuser l’assurance le plus largement possible. Zoom sur la structure du Groupe.

PRÉVOIR : UN GROUPE D’ASSURANCE CENTENAIRE

PRÉVOIR est un Groupe d’assurance centenaire, familial et indépendant, spécialiste de l’assurance de personnes (prévoyance individuelle, assurance-vie et complémentaire santé), dirigé par l’un des membres des familles fondatrices : Patricia Lacoste, présidente-directrice générale du Groupe.

Créé en 1910, et détenu majoritairement par les descendants des familles fondatrices (à 70 %) et par les salariés et retraités de l’entreprise (à 30 %), le Groupe a une vision long terme avec une activité répartie sur trois métiers, l’assurance de personnes, le courtage et la gestion d’actifs.

La structure du Groupe

La compagnie d’assurance historique, Prévoir-Vie, offre une protection contre les risques de la vie et du quotidien aux particuliers et aux professionnels (artisans, commerçants, TPE). Au sein de l’entreprise, la direction Prévoir Partenaires propose la distribution d’offres assurées par PRÉVOIR à des sociétés distributrices d’assurance (mutuelles, courtiers grossistes, institutions de prévoyance, grande distribution) sous leur propre marque. Ce sont des partenaires distributeurs et gestionnaires en marque blanche.

La filiale Prévoir Asset Management est une société de gestion d’actifs.

Depuis 2019, PRÉVOIR a entrepris une diversification de ses activités pour élargir son offre et ses moyens de diffusion.

2019 : Rachat d’AssurOne, courtier-grossiste digital, distribuant de l’assurance IARD par un réseau de courtiers et en direct avec le site Assuronline.com, et travaillant en partenariat avec de grandes marques (constructeurs automobiles, banque et assurance).

2019 : Rachat de UTWIN, courtier-grossiste 100 % digital spécialiste de l’assurance emprunteur, distribuant ses produits via un réseau de courtiers ou de partenaires assureurs.

Le Groupe Prévoir à l’international

Grâce à sa solidité et son indépendance financière, PRÉVOIR s'est développée à l'international, dans des pays à fort potentiel en assurance.

Le groupe s'est établi successivement au Portugal, en Pologne et au Vietnam. Son dynamisme entrepreneurial témoigne de sa volonté d’exporter son savoir-faire pour protéger les classes moyennes.

1996 : Création de la succursale PRÉVOIR au Portugal, à Porto.
2000 : Création de la succursale PRÉVOIR en Pologne, à Varsovie.
2005 : Création de la filiale au Vietnam, à Hanoï.

La réunion de l’ensemble de ces entités constitue le Groupe Prévoir, géré par la Société Centrale Prévoir.

LES ENGAGEMENTS DU GROUPE PRÉVOIR

Mieux vivre demain, dès aujourd’hui, n’est pas qu’un slogan. La préoccupation du Groupe Prévoir ? Que chacun puisse protéger son avenir et celui de sa famille.

Le Groupe s’engage à tout mettre en œuvre pour le bien de ses assurés, en les protégeant dès la souscription, en leur facilitant les démarches et en les accompagnant dans toutes les étapes de leur vie. Les 1 710 collaborateurs du Groupe, répartis sur 9 sites et 118 bureaux s’attachent à incarner ces valeurs au quotidien, au bénéfice de toutes ses parties prenantes.

CHIFFRES CLES DU GROUPE PREVOIR

570,7 Millions d'Euros de chiffre d'affaires en 2023
1 710 collaborateurs
231% de ratio de solvabilité

FAQ

Questions fréquentes sur l'assurance de prêt

Quels sont les risques couverts par une assurance emprunteur ?

Les principaux risques couverts par une assurance emprunteur sont :

Décès : En cas de décès de l'emprunteur, l'assurance rembourse le capital restant dû à la banque, évitant ainsi à ses héritiers de devoir assumer cette dette.
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : Cette garantie intervient lorsque l'assuré est reconnu définitivement inapte à exercer une activité professionnelle et a besoin de l'assistance d'une tierce personne pour accomplir les actes de la vie courante.
Invalidité Permanente Totale (IPT) : Elle est généralement reconnue lorsque le taux d'invalidité de l'assuré est supérieur ou égal à 66% et l'empêche définitivement d'exercer une profession.
Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Cette garantie s'applique lorsque le taux d'invalidité est compris entre 33% et 65% (les seuils peuvent varier selon les contrats) et réduit de manière significative la capacité de l'assuré à exercer sa profession.
Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Elle intervient lorsque l'assuré est temporairement incapable d'exercer son activité professionnelle à la suite d’une maladie ou un accident. Les indemnités compensent généralement la perte de revenus pendant cette période. Certains contrats peuvent également proposer des garanties complémentaires comme la perte d'emploi (chômage).

Est-ce obligatoire de souscrire une assurance emprunteur ?

Bien que la loi n'oblige pas explicitement la souscription d'une assurance emprunteur pour obtenir un prêt immobilier, dans la pratique, les banques l'exigent quasi systématiquement. Elles souhaitent ainsi se prémunir contre le risque de non-remboursement. Sans assurance, il est très difficile, voire impossible, d'obtenir un prêt immobilier. Cependant, la loi Lagarde de 2010 a ouvert la voie à la délégation d'assurance, permettant à l'emprunteur de choisir un contrat autre que celui proposé par la banque, à condition qu'il présente des garanties équivalentes. Pour les prêts à la consommation, l'assurance emprunteur est facultative, mais elle peut être fortement recommandée en fonction de la situation personnelle de l'emprunteur et du montant emprunté.

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est un contrat qui garantit le remboursement de votre prêt immobilier (ou autre type de prêt) en cas de survenance de certains événements affectant votre capacité à rembourser. Ces événements peuvent inclure le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'invalidité permanente totale (IPT), partielle (IPP) et parfois, la perte d'emploi. Elle protège à la fois l'emprunteur et l'établissement prêteur. Pour l'emprunteur, elle évite de laisser une dette à ses proches ou de se retrouver en difficulté financière en cas d'accident de la vie. Pour la banque, elle sécurise le remboursement des sommes prêtées. La souscription d'une assurance emprunteur est souvent exigée par les banques lors de l'octroi d'un prêt immobilier, bien qu'il soit possible de choisir son propre contrat (délégation d'assurance).

Qu'est-ce que la quotité d'assurance ?

La quotité d'assurance représente la part du capital emprunté qui est couverte par l'assurance pour chaque emprunteur dans le cas d'un co-emprunt. Elle s'exprime en pourcentage et la somme des quotités des co-emprunteurs doit être au minimum de 100% pour que la banque soit totalement couverte. La répartition de la quotité entre les co-emprunteurs est flexible et peut être choisie en fonction de leur situation (par exemple, 50/50, 70/30, ou même 100/0 pour l'un des emprunteurs). Il est important de bien réfléchir à la répartition de la quotité, car en cas de sinistre affectant l'un des emprunteurs, seule la part assurée sera prise en charge. Une quotité de 100% sur chaque tête permet une couverture intégrale en cas de décès ou de PTIA de l'un des emprunteurs.

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