Apicil assurance emprunteur

Écrit par La rédaction Komparassur. Mis à jour le 04/09/2025. Temps de lecture : 3 min

Acteur majeur de la protection sociale et patrimoniale, le Groupe APICIL accompagne ses clients et assurés en santé, prévoyance, épargne et services financiers, retraite complémentaire et services.

Qui est APICIL ?

APICIL est un groupe de protection sociale et patrimoniale, paritaire et mutualiste depuis 1938. Il est spécialiste des métiers de la santé, de la prévoyance, des services, de la retraite, de l’épargne et des services financiers.

Ses clients sont des grandes entreprises, des PME, des TPE, des Travailleurs Non Salariés, des créateurs, des salariés ou des particuliers. Apicil s'engageons à leurs côtés, pour proposer les meilleures solutions à travers ses engagements de fiabilité, de simplicité, de considération et d’accompagnement.

Son action et son identité se structurent autour de sa raison d’être “Par une relation proche et attentionnée, soutenir toutes les vies, toute la vie”.

La raison d'être du groupe APICIL

Par une relation proche et attentionnée, soutenir toutes les vies, toute la vie.

En tant que groupe de protection sociale et patrimoniale, sa raison d’être est de protéger les personnes à chaque instant. Prendre soin de la santé de ses assurés, soutenir leur avenir et préparer leur retraite, prévenir les aléas de la vie, protéger leur patrimoine, innover pour faire grandir son écosystème… Avec ses assurés, Apicil s'engage pour favoriser une évolution positive de la société, une transformation inclusive qui ne laissera personne sur le bord du chemin.

Sa raison d’être est le reflet de ce qu'il est. C’est aussi un engagement envers ses clients et l’ensemble de ses parties prenantes.

Apicil considére qu'il a un rôle à tenir dans la société. Il soutient la cause des plus vulnérables dans l’exercice de ses métiers et accompagnons des projets solidaires et enthousiasmants.

Les chiffres clés du groupe Apicil

3ème groupe de protection sociale en France
3,3 Milliards d'Euros de chiffre d'affaires
2 285 collaborateurs

FAQ

Questions fréquentes sur l'assurance de prêt

Quels sont les risques couverts par une assurance emprunteur ?

Les principaux risques couverts par une assurance emprunteur sont :

Décès : En cas de décès de l'emprunteur, l'assurance rembourse le capital restant dû à la banque, évitant ainsi à ses héritiers de devoir assumer cette dette.
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) : Cette garantie intervient lorsque l'assuré est reconnu définitivement inapte à exercer une activité professionnelle et a besoin de l'assistance d'une tierce personne pour accomplir les actes de la vie courante.
Invalidité Permanente Totale (IPT) : Elle est généralement reconnue lorsque le taux d'invalidité de l'assuré est supérieur ou égal à 66% et l'empêche définitivement d'exercer une profession.
Invalidité Permanente Partielle (IPP) : Cette garantie s'applique lorsque le taux d'invalidité est compris entre 33% et 65% (les seuils peuvent varier selon les contrats) et réduit de manière significative la capacité de l'assuré à exercer sa profession.
Incapacité Temporaire Totale (ITT) : Elle intervient lorsque l'assuré est temporairement incapable d'exercer son activité professionnelle à la suite d’une maladie ou un accident. Les indemnités compensent généralement la perte de revenus pendant cette période. Certains contrats peuvent également proposer des garanties complémentaires comme la perte d'emploi (chômage).

Est-ce obligatoire de souscrire une assurance emprunteur ?

Bien que la loi n'oblige pas explicitement la souscription d'une assurance emprunteur pour obtenir un prêt immobilier, dans la pratique, les banques l'exigent quasi systématiquement. Elles souhaitent ainsi se prémunir contre le risque de non-remboursement. Sans assurance, il est très difficile, voire impossible, d'obtenir un prêt immobilier. Cependant, la loi Lagarde de 2010 a ouvert la voie à la délégation d'assurance, permettant à l'emprunteur de choisir un contrat autre que celui proposé par la banque, à condition qu'il présente des garanties équivalentes. Pour les prêts à la consommation, l'assurance emprunteur est facultative, mais elle peut être fortement recommandée en fonction de la situation personnelle de l'emprunteur et du montant emprunté.

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est un contrat qui garantit le remboursement de votre prêt immobilier (ou autre type de prêt) en cas de survenance de certains événements affectant votre capacité à rembourser. Ces événements peuvent inclure le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'invalidité permanente totale (IPT), partielle (IPP) et parfois, la perte d'emploi. Elle protège à la fois l'emprunteur et l'établissement prêteur. Pour l'emprunteur, elle évite de laisser une dette à ses proches ou de se retrouver en difficulté financière en cas d'accident de la vie. Pour la banque, elle sécurise le remboursement des sommes prêtées. La souscription d'une assurance emprunteur est souvent exigée par les banques lors de l'octroi d'un prêt immobilier, bien qu'il soit possible de choisir son propre contrat (délégation d'assurance).

Qu'est-ce que la quotité d'assurance ?

La quotité d'assurance représente la part du capital emprunté qui est couverte par l'assurance pour chaque emprunteur dans le cas d'un co-emprunt. Elle s'exprime en pourcentage et la somme des quotités des co-emprunteurs doit être au minimum de 100% pour que la banque soit totalement couverte. La répartition de la quotité entre les co-emprunteurs est flexible et peut être choisie en fonction de leur situation (par exemple, 50/50, 70/30, ou même 100/0 pour l'un des emprunteurs). Il est important de bien réfléchir à la répartition de la quotité, car en cas de sinistre affectant l'un des emprunteurs, seule la part assurée sera prise en charge. Une quotité de 100% sur chaque tête permet une couverture intégrale en cas de décès ou de PTIA de l'un des emprunteurs.

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